十二月初,在經(jīng)濟(jì)走勢(shì)趨于穩(wěn)定的整體態(tài)勢(shì)下,股票、基金市場(chǎng)也持續(xù)處于收益階段,12月8日,滬深300平均收益率達(dá)到0.23%,本年度滬深300綜合收益率也走到了22.29%,可以說(shuō),雖然在疫情的陰云之下國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)情況普遍看衰,尤其以中、低凈值為核心的產(chǎn)業(yè)更是首當(dāng)其沖,但是縱觀全年度,市場(chǎng)依舊是收益的。
新中產(chǎn)基數(shù)急速增長(zhǎng),理財(cái)需求成為市場(chǎng)高地
截至2020年,中國(guó)的中產(chǎn)家庭還在以每年8%的速度快速增長(zhǎng)著,新的消費(fèi)需求,新的價(jià)值理念也考驗(yàn)著市場(chǎng)的應(yīng)變能力,理財(cái)市場(chǎng)方面尤其如此。以美國(guó)做鏡鑒,其從1940年花了約80年才培養(yǎng)出60萬(wàn)合格的專(zhuān)業(yè)人才,國(guó)內(nèi)證券投顧和經(jīng)紀(jì)人目前不到15萬(wàn)人,很難短期內(nèi)達(dá)到專(zhuān)業(yè)人才的補(bǔ)足。
2015年,在洞悉市場(chǎng)變革的前提下,袁雨來(lái)先生聯(lián)合馬永諳先生等人共同開(kāi)發(fā),并在2015年就開(kāi)始著手運(yùn)營(yíng)我國(guó)首款全智能AI理財(cái)平臺(tái)——理財(cái)魔方。
在今年舉辦的中信證券年會(huì)上,袁雨來(lái)在發(fā)言中表示:“隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)大力發(fā)展,中國(guó)中產(chǎn)家庭數(shù)量已突破3320w,可投資產(chǎn)超30萬(wàn)億元。大家都期待通過(guò)理財(cái)帶來(lái)額外收入,但大部分家庭連平均收益都沒(méi)有達(dá)到。其主要原因是專(zhuān)業(yè)服務(wù)的供給嚴(yán)重不足,私人銀行等專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)成本過(guò)高,目前僅服務(wù)于高凈值人群,很難下沉到中產(chǎn)�；谌斯ぶ悄馨阉饺算y行專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理能力復(fù)刻,低成本賦能給每一位中產(chǎn),這就是成立理財(cái)魔方的初衷。”
復(fù)刻高凈值理財(cái)模式,AI將引領(lǐng)理財(cái)產(chǎn)業(yè)變革
談及理財(cái)魔方的核心競(jìng)爭(zhēng)力,袁雨來(lái)表示是個(gè)性化+伴隨式服務(wù)框架,加上全AI的智能客戶(hù)分析系統(tǒng)和智能投資管理系統(tǒng)。
在客戶(hù)服務(wù)上:理財(cái)魔方的千人千面的服務(wù)框架是增加留存和盈利概率的關(guān)鍵體系,理財(cái)魔方的每一個(gè)投資組合都是個(gè)性化的,沒(méi)有任何兩個(gè)用戶(hù)的配置完全一樣。
在控制風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)上:理財(cái)魔方的智能客戶(hù)分析系統(tǒng)是整個(gè)系統(tǒng)的發(fā)動(dòng)機(jī),最核心的設(shè)計(jì)目標(biāo)是幫助用戶(hù)準(zhǔn)確找到他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力底線以及個(gè)性化穩(wěn)定客戶(hù)心理,進(jìn)而穩(wěn)定資金進(jìn)出結(jié)構(gòu),讓客戶(hù)安心長(zhǎng)期投資。
在投資方向與市場(chǎng)調(diào)配上:理財(cái)魔方的智能投資管理系統(tǒng)完全由AI驅(qū)動(dòng),進(jìn)行宏觀預(yù)測(cè)+全球大類(lèi)資產(chǎn)配置,同時(shí)針對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的非有效性,控制突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)系統(tǒng)不允許任何個(gè)人左右投資決策,已經(jīng)運(yùn)轉(zhuǎn)4年。
時(shí)代偏向數(shù)字模式,AI理財(cái)成為潮流中的風(fēng)向標(biāo)
袁雨來(lái)在會(huì)上表示:“理財(cái)市場(chǎng)是一個(gè)由非理性的個(gè)體構(gòu)成的群體理性的世界,理解用戶(hù)非理性的理財(cái)需求,堅(jiān)持投資決策的理性,才能更好地服務(wù)用戶(hù)”。理財(cái)魔方就是面向市場(chǎng),面向用戶(hù)的理財(cái)平臺(tái),獨(dú)特的個(gè)人理財(cái)配置模式就是理財(cái)魔方最大的優(yōu)勢(shì),“私人定制”已經(jīng)不再是高凈值人群的專(zhuān)屬投資,AI理財(cái)技術(shù)引領(lǐng)著理財(cái)產(chǎn)業(yè)的變革,也改變了最根本的投資模式。
總體而言,作為我國(guó)AI理財(cái)平臺(tái)的領(lǐng)軍品牌,理財(cái)魔方一直以服務(wù)顧客為第一宗旨,不斷追求發(fā)展,勇于創(chuàng)新,在幾年的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中總結(jié)大量經(jīng)驗(yàn),經(jīng)營(yíng)的核心理念也牢牢地把握著市場(chǎng)的每一絲變動(dòng),也就形成了——以經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ),大膽創(chuàng)新的投資經(jīng)營(yíng)模式。提供了大量的投資組合以供不同需求的投資者選擇,以平穩(wěn)的收益贏得客戶(hù)的認(rèn)可。
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