近期，北京市銀保監(jiān)局披露了一則案例：消費者李某最近接到了一通自稱是保險公司工作人員的電話。對方告知李某，其名下的這張保單收益太低，可以幫助轉(zhuǎn)換成收益為15%的產(chǎn)品。在這位工作人員的指導(dǎo)下，李某來到客服中心辦理了退保。辦理完退保后，又被勸導(dǎo)簽署了一份號稱是“某日進斗金理財產(chǎn)品”的“轉(zhuǎn)換合同”。幾個月后，工作人員失聯(lián)，理財產(chǎn)品無法兌現(xiàn)，李某才發(fā)現(xiàn)自己受騙，后經(jīng)核實該工作人員并非保險公司人員，自己中了非法集資的圈套。
據(jù)經(jīng)濟觀察報記者了解，僅在北京地區(qū)，這樣的平臺就不在少數(shù)。
今年年初，北京銀保監(jiān)局曾公開披露稱，已經(jīng)接到23家轄內(nèi)保險機構(gòu)反映第三方理財機構(gòu)假借保險公司名義邀約客戶退保并購買非保險金融產(chǎn)品，且此類風(fēng)險近年有進一步蔓延的趨勢。
記者從保險行業(yè)內(nèi)了解到，自2019年以來，北京各大壽險公司部分客戶接到電話、短信等通知，邀約客戶至金運大廈、金海商富中心、佳兆業(yè)廣場、朝陽門外大街26號樓朝外MEN大廈等地辦理保單升級、差利返還、生存金及紅利領(lǐng)取等業(yè)務(wù)，客戶產(chǎn)生疑慮后向保險公司核實。
2019年7月平安壽險北京分公司派專人前往上述地點進行現(xiàn)場核實，以上邀約地均非壽險公司經(jīng)營場所。以朝陽門外大街26號為例，經(jīng)核實，該公司為中億集團，實際辦公地在朝陽門外大街26號樓A座10層。接待人為羅曉敏，其稱該公司為投資項目方，投資項目為貴州茅臺酒基酒。該公司業(yè)務(wù)為對保險不滿意的客戶辦理對接服務(wù)，對象包括多家保險公司客戶，方式為代客戶辦理退保，隨后幫客戶辦理投資對接。投資一期為兩年，未承諾利息。
經(jīng)濟觀察報記者在一位大型壽險公司工作人員處了解到，今年以來，該公司亦曾接到客戶和業(yè)務(wù)員舉報反饋，建外SOHO東區(qū)A座、大望路萬達廣場12號樓、朝陽區(qū)東三環(huán)中路59號富力雙子座、朝陽區(qū)外交部南街悠唐廣場B座、朝陽區(qū)十里河?xùn)|三環(huán)南路99號高和藍峰大廈也有從事上述業(yè)務(wù)的公司。這些公司的工作人員異常警覺，沒有保單的或是年輕人便不做過多溝通，而對老年人卻十分熱情。
“很多時候客戶被忽悠退保了感覺被騙報警，警察介入后，客戶便很容易拿回所投出去的理財資金，甚至還會多給一些‘打車費’，幸運的客戶挽回了損失，但這些平臺的套路卻仍然進行。”上述人員稱。
也有類似平臺因為涉嫌詐騙被警方查處。
上海警方曾披露稱，偵破了一起誘騙受害人“退保理財”非法吸收公眾存款的案件。經(jīng)查，2015年2月以來，上海捷量投資管理有限公司（以下簡稱“捷量公司”），通過不法手段獲得本市多家保險公司的保單信息，隨后指使公司業(yè)務(wù)員冒充上述保險公司客服，采取隨機撥打電話、發(fā)短信等方式聯(lián)系上述保險公司投保客戶，誘騙客戶提前退保，購買該公司非法理財產(chǎn)品，并承諾年化8%至10%不等、保本保息的固定收益。截至案發(fā)，捷量公司共吸收8000余名投資群眾共計3億余元資金，涉嫌非法吸收公眾存款罪。
警方介紹稱，此類案件多以辨識能力較弱的老年人為誘騙對象，具有犯罪手法新穎、欺騙性大、隱蔽性強等特點，社會影響惡劣。公安機關(guān)已對徐某、成某等2名主要犯罪嫌疑人采取刑事拘留強制措施，并已對信息泄露源頭實施打擊。
上海靜安公安分局北站派出所也曾稱接到報案：有人稱自己接到一個自稱是保險公司客服的電話，聲稱可免費升級保單收益，最后在“退保轉(zhuǎn)購”的一頓忽悠后，把自己的保險退了后買了一款年化收益在8%的理財產(chǎn)品，如今那些錢都打了水漂。靜安警方迅速成立專案組，查明2018年10月，犯罪嫌疑人張某、馮某、王某等人通過非法手段獲取滬上多家保險公司的客戶信息，隨后指使公司員工以保險客服的名義，給老人打電話，誘騙他們退保，購買公司高回報理財產(chǎn)品。
陷阱的套路
綜合來看，類似平臺操作手法有幾大特點：一是以儲蓄型或投資型保險產(chǎn)品的保單持有人為特定目標(biāo)；二是以“高額收益”為誘餌；三是假借保險機構(gòu)及其銷售、客服等從業(yè)人員名義邀約客戶；四是以套取資金、轉(zhuǎn)購非法理財產(chǎn)品為最終目的；五是最終結(jié)果為消費者資金損失。
9月18日，在銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局、人民銀行金融消費權(quán)益保護局主要負責(zé)人答記者問中提到，注意防范“代理投訴”“代理退保”行為造成的二次侵權(quán)，銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于防范“代理退保”有關(guān)風(fēng)險的提示》，向消費者提示過代理退保行為可能隱藏的詐騙、個人信息泄露等風(fēng)險。
此前的4月9日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于防范“代理退保”有關(guān)風(fēng)險的提示》，警示廣大消費者要警惕“代理退保”的風(fēng)險隱患，根據(jù)自身需求謹慎辦理退保，依法理性維護自身合法權(quán)益不受侵害。
2019年-2020年全國有多地銀保監(jiān)局也發(fā)布風(fēng)險提示，例如，去年底，北京銀保監(jiān)局就曾召開新聞通氣會，會上表示，2018年以來，北京保險行業(yè)防止或挽回2843名投保人的退保損失，涉及保單5261張，防止或挽回損失5.63億元。
北京銀保監(jiān)局還表示，上述期間，保險行業(yè)發(fā)生了2起保險從業(yè)人員涉嫌非法集資和金融詐騙的司法案件，甚至有保險公司退休高管涉案的情形。
其實，在金融行業(yè)，信息泄露的情況屢見不鮮，一位保險從業(yè)人士表示，很多銷售環(huán)很多地方都有泄露的可能性，銀行、客戶經(jīng)理、電話銷售及互聯(lián)網(wǎng)平臺都有可能。這也需要多方共同努力減少信息泄露，維護客戶合法權(quán)益。
面對這種情況，保險公司如何應(yīng)對呢？“隨著惡意退保情況愈演愈烈，公司也很無奈，目前在營業(yè)部和一線業(yè)務(wù)部門，會設(shè)置包括易拉寶等多種提示，遇到退�？蛻魰尶蛻舴磸�(fù)確認，遇到特殊情況客戶會安排營業(yè)員反復(fù)了解情況，在溝通中，業(yè)務(wù)員也會攔下來一些。”一位保險行業(yè)人士稱。
而一位大型險企管理人員則稱，公司已經(jīng)從建立完善風(fēng)險防范機制、嚴格隊伍管理、強化日常風(fēng)險排查、開展客戶風(fēng)險提示、加強客戶信息管理和妥善處置風(fēng)險等方面加強治理。
而監(jiān)管機構(gòu)也在行動。經(jīng)濟觀察報記者了解到，北京銀保監(jiān)局自去年底就開展了風(fēng)險治理專項行動，組織轄內(nèi)69家人身險公司、52家財產(chǎn)險公司和560余家專業(yè)中介機構(gòu)開展風(fēng)險排查，發(fā)現(xiàn)34家保險機構(gòu)存在風(fēng)險隱患。
對于客戶來說，并不意味著保費退回就萬無一失了。“消費者退保后，會處于無保險保障的情況，一旦發(fā)生保險事故，將面臨巨大的經(jīng)濟損失。同時，消費者如果再次投保將面臨保費增加、重新計算等待期等，甚至可能面臨被拒保的風(fēng)險。”一位接近監(jiān)管的人士表示。
在9月8日的答記者問上，監(jiān)管層提出了四個“正規(guī)”：消費者要選擇正規(guī)持牌機構(gòu)；選擇正規(guī)銷售渠道；選擇正規(guī)從業(yè)人員；通過正規(guī)投訴渠道反映問題。
如果遇到“代理維權(quán)”陷阱，應(yīng)該如何維權(quán)？北京銀保監(jiān)局提示，正確維權(quán)“三步走”，渠道暢通且免費：第一步，投訴。消費者在購買金融機構(gòu)產(chǎn)品或享受服務(wù)過程中發(fā)生糾紛的，可以直接向金融機構(gòu)進行投訴，主張民事權(quán)益；第二步，調(diào)解。如消費者未能與金融機構(gòu)通過協(xié)商解決糾紛，可以向北京秉正銀行業(yè)消費者權(quán)益保護促進中心（銀行糾紛）或北京保險行業(yè)協(xié)會合同糾紛調(diào)解委員會（保險糾紛）申請調(diào)解；第三步，舉報。消費者發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)或從業(yè)人員違反相關(guān)銀行保險監(jiān)管法律法規(guī)的，可以向被舉報人所在地的監(jiān)管部門進行舉報。但向監(jiān)管機構(gòu)舉報并不能解決消費者的民事訴求，消費者如通過投訴、調(diào)解仍不能解決民事糾紛的，應(yīng)依法向法院提起訴訟。
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來源：經(jīng)濟觀察報 記者 鐘鳴 姜鑫
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