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晉商銀行屢屢受罰，有業(yè)內(nèi)人士稱，源自利用存貸款利率差進行套利，以及未按照“穿透”原則，對基礎(chǔ)資產(chǎn)準確計量風險
10月11日，晉城銀監(jiān)分局公告稱，晉商銀行晉城分行被罰款30萬元；9月28日、4月10日，公司也分別收到了罰單。三張罰單涉及罰款金額超過130萬元，處罰對象包括晉城分行、長治分行和總行。
此外，晉商銀行在直銷銀行、租金貸等業(yè)務同樣存在問題。早前因為泊頭農(nóng)商行直銷銀行成首個清盤的直銷銀行，銀行該業(yè)務受到關(guān)注。
同時，在愛公寓維權(quán)群中，記者看到部分租戶發(fā)布的關(guān)于晉商消費金融的信息，“我們現(xiàn)在是否也需要在租住地方的派出所報案，有些（租客）已經(jīng)受到晉商消費金融威脅了”等。此前，愛公寓租戶通過元寶e家進行租房貸款，提供資金的是晉商消費金融。晉商銀行為該公司的最大股東，持股比例為40%。
針對上述問題，記者通過多種方式聯(lián)系公司并發(fā)送采訪函，公司服務部工作人員告訴記者，公司最近正在搬新辦公室，所以各種通訊方式未到位。截至發(fā)稿，公司未做出任何回應。
連續(xù)受罰
國慶節(jié)后，晉商銀行收到首張罰單。10月11日，晉城銀監(jiān)分局向晉商銀行晉城分行開具一張罰單，因“以貸款資金做存單質(zhì)押擔保進行再貸款”，按照《銀監(jiān)法》第四十六條規(guī)定，罰款30萬元。
某大型股份制銀行業(yè)務部經(jīng)理告訴記者，以貸款資金做存單質(zhì)押擔保進行再貸款是套利行為，有些銀行存款利率高，晉商銀行利用存款利率高貸款利率低進行套利。存單由貸款方提供，在違規(guī)操作中起到了擔保措施的作用。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，字面解釋違規(guī)事由，即借款人把借來的錢存進銀行，獲得存款憑證，然后再拿這個憑證做質(zhì)押借款。問題是，如果第一個債務違約，第二個就無法解決。
顯然，晉商銀行是“慣犯”。9月28日，公司剛收到一張罰單。行政處罰決定書文號為長銀監(jiān)罰決字【2018】19號顯示，晉商銀行長治分行因違規(guī)開展存貸款業(yè)務，違反《銀監(jiān)法》第四十六條規(guī)定，罰款30萬元。
4月10日，晉商銀行因為“未按照‘穿透’原則，對基礎(chǔ)資產(chǎn)準確計量風險，計提相應資本與撥備；發(fā)放流動資金貸款購買不良資產(chǎn)包；向客戶收取公開承諾減免費用”，違反了《銀監(jiān)法》第四十六條、四十八條規(guī)定；《中國人民共和國商業(yè)銀行法》第七十三條。對晉商銀行責令改正，罰款70.69萬元，沒收違法所得20.69萬元。
此外，在愛公寓維權(quán)事件中，租客提供的資料顯示，之前通過元寶e家進行貸款，資金最終來源于晉商消費金融，且該公司確實為租客提供了征信。
一位租客提供給記者的截圖顯示，公司向租客發(fā)送了語氣強硬的短信。目前，愛公寓的租客和房東已發(fā)起多次投訴，且訴諸于法律，在名為“周三浦東法院起訴”微信群中，多名房東、租戶趕往位于浦東新區(qū)丁香路611號的浦東新區(qū)人民法院。
記者致電晉商消費金融客服，對方表示，目前公司產(chǎn)品未開到省外。省外的話，我們有合作機構(gòu)，公司僅作為出資方。同時，公司的合作平臺有多個出資方，公司只是其中一家。租客若要上征信，我們出資我們上征信，日后還款給我們。如果和元寶e家達成合作，我們會先幫客戶支付一年租金。 共2頁 [1] [2] 下一頁 搜索更多: 晉商銀行 |
