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技術(shù)風(fēng)口一波接著一波。
先是“互聯(lián)網(wǎng)+”，到如今“AI+”的風(fēng)潮漸起。以國際投資銀行高盛集團(tuán)為例，在2000年，高盛集團(tuán)現(xiàn)金股票交易柜臺(tái)擁有600名交易員。然而，到了2017年，現(xiàn)金股票交易柜臺(tái)僅剩2名交易員。
從600人到2人，人工智能不僅幫助金融行業(yè)節(jié)約了大量的人力成本，更為普通用戶提供了更加方便快捷的金融服務(wù)。
中國也已經(jīng)越來越重視大數(shù)據(jù)和人工智能的發(fā)展，十九大報(bào)告中明確提出，“推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。”顯然，金融行業(yè)已經(jīng)成為大數(shù)據(jù)與人工智能的重要應(yīng)用領(lǐng)域。
作為普惠金融服務(wù)的踐行者，百融金服旗下的榕樹智慧金融服務(wù)平臺(tái)在“AI+金融服務(wù)”方面，也已經(jīng)做出了重要的嘗試。就在今年，百融金服成立了國內(nèi)首家人工智能金融實(shí)驗(yàn)室，并邀請美國圣母大學(xué)教授、深度學(xué)習(xí)領(lǐng)域?qū)＜依羁〕鋈问紫茖W(xué)家。實(shí)驗(yàn)室結(jié)合百融現(xiàn)有的各類資源，研發(fā)更具前沿性和延展度的技術(shù)，將人工智能更廣泛地應(yīng)用到榕樹平臺(tái)等產(chǎn)品中。
那么，榕樹的“AI+”，究竟能帶來哪些不一樣的服務(wù)體驗(yàn)?zāi)?
從服務(wù)模式上來說，榕樹平臺(tái)的創(chuàng)新意義在于其同時(shí)服務(wù)于B端金融機(jī)構(gòu)和C端需求用戶，是兩者有效銜接的橋梁。而這個(gè)橋梁能否通暢，連接是否高效，關(guān)鍵在于其風(fēng)控和匹配能力。而人工智能，恰恰解決了這個(gè)問題。
“AI+風(fēng)控”，可見即可用
風(fēng)控是金融服務(wù)最核心的要素，AI算法則給出了靠譜的解決辦法。運(yùn)用人工智能算法，榕樹能夠?qū)L(fēng)控前置到營銷端，達(dá)到“可見即可用”的效果。
從用戶注冊賬戶開始，平臺(tái)就已開始解讀用戶需求，通過多渠道的數(shù)據(jù)分析來為用戶畫像，全面評估不同用戶的違約概率，給出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和預(yù)授信。之后，結(jié)合用戶的特點(diǎn)、需求和信用分?jǐn)?shù)，再通過線上線下及流量平臺(tái)精準(zhǔn)的定向方式，去觸達(dá)用戶的需求，推薦適合的金融產(chǎn)品。這樣一來，用戶登陸榕樹平臺(tái)，可以很便利地在貸款列表頁最顯著推薦位發(fā)現(xiàn)最適合自己的產(chǎn)品，極大地縮減了傳統(tǒng)金融中繁瑣的匹配流程，加速用戶和金融產(chǎn)品的對接效率。
由于具備人工智能算法技術(shù)，相比于走純流量路線的部分貸款平臺(tái)，榕樹在流量服務(wù)之上，多了一層技術(shù)服務(wù)，也就達(dá)成了差異化競爭。行業(yè)的發(fā)展也印證了榕樹戰(zhàn)略的正確性：去年新規(guī)之后，高利息模式的大多數(shù)現(xiàn)金貸產(chǎn)品退場，而以榕樹為代表走科技路線的平臺(tái)則迎來了爆發(fā)式發(fā)展。
目前，已經(jīng)有近100家金融機(jī)構(gòu)，包括光大銀行、萬達(dá)金融、百度金融、國美金融、數(shù)禾科技、玖富金融等等均入駐榕樹平臺(tái)。2018年Q2季度，榕樹貸款月撮合交易額已達(dá)20億，為金融機(jī)構(gòu)貸款批核率高于行業(yè)平均水平3-5倍。
“AI+匹配”，所見即所需
每個(gè)用戶都有其獨(dú)特的個(gè)性與偏好，能否為不同的消費(fèi)群體提供相應(yīng)的個(gè)性化產(chǎn)品將是金融行業(yè)面臨的新挑戰(zhàn)。
對此，榕樹推出了“千人千面”精選服務(wù)，通過人工智能有效地分配適合的用戶和金融產(chǎn)品對接，提高信貸核準(zhǔn)的效率。現(xiàn)在具備這個(gè)能力的第三方平臺(tái)還不多，榕樹在這方面已經(jīng)做到了業(yè)內(nèi)前列。
千人千面，相當(dāng)于為用戶提供了私人定制服務(wù)，每個(gè)人的需求是不一樣的，進(jìn)入榕樹平臺(tái)后，被推薦的貸款產(chǎn)品都是不一樣的，個(gè)性化的推薦服務(wù)，恰好擊中了用戶的痛點(diǎn)。這就相當(dāng)于榕樹運(yùn)用人工智能算法，提前一步給用戶提供了參考建議，避免了部分用戶面對海量產(chǎn)品無從下手的選擇困境，同時(shí)也避免一些不具備某產(chǎn)品申請資格的用戶，反復(fù)申請所造成時(shí)間和精力的浪費(fèi)。
至今，榕樹旗下已有包括現(xiàn)金分期、消費(fèi)貸款、信用卡申請等一系列精準(zhǔn)、便捷的線上金融服務(wù)，聚合了近百家金融機(jī)構(gòu)，有針對性地為不同用戶量身推薦適合他們的金融產(chǎn)品，以此達(dá)到精準(zhǔn)服務(wù)。以精準(zhǔn)匹配為唯一尺度，榕樹大大提高了平臺(tái)C端用戶和B端金融機(jī)構(gòu)的匹配效率，形成榕樹的另一個(gè)重要競爭力。
所見即所需，一舉兩得地優(yōu)化了供給和需求雙方的使用體驗(yàn)，大大提升了服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)效率，讓用戶享受到更加精準(zhǔn)、便捷、高效的金融服務(wù)。
未來已來，以人工智能驅(qū)動(dòng)便捷服務(wù)，未來的榕樹智慧金融服務(wù)平臺(tái)將會(huì)從風(fēng)控、匹配、管理、服務(wù)等多方面，給用戶帶來更多、更優(yōu)質(zhì)的智慧金融體驗(yàn)。
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