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6月的網(wǎng)貸行業(yè)很不平靜。唐小僧等的暴雷觸發(fā)了一系列高返網(wǎng)貸P2P平臺(tái)的跑路潮。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，6月停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)量為66家，其中問題平臺(tái)52家(提現(xiàn)困難49家、跑路3家)，停業(yè)平臺(tái)14家。
高返利平臺(tái)成高危地帶
隨著宏觀金融環(huán)境的去杠桿，高返利平臺(tái)頻頻出現(xiàn)問題，目前已經(jīng)成為高危地帶。錢寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧和聯(lián)璧金融曾一度被譽(yù)為民間四大高額返利平臺(tái)，現(xiàn)已全部暴雷。
對(duì)于高返利平臺(tái)的特征，業(yè)內(nèi)相關(guān)人士表示，這類平臺(tái)返利力度非常大，有些平臺(tái)年化投資回報(bào)遠(yuǎn)超36%;另外，部分高返利平臺(tái)具有明顯的“龐氏騙局”特征，通過拉人頭提高客戶量，并根據(jù)下線的人頭數(shù)量獲取階梯性投資回報(bào)；高返利平臺(tái)經(jīng)常出現(xiàn)在羊毛群等渠道，平臺(tái)聚集了大量的羊毛客，客戶忠誠(chéng)度偏低。平臺(tái)信息披露相對(duì)較差，產(chǎn)品信息嚴(yán)重缺失，產(chǎn)品合規(guī)度游走在監(jiān)管邊緣。
在蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言看來，“之所以被稱作高返利平臺(tái)，就是因?yàn)檠蛎�，在業(yè)務(wù)層面不具有可持續(xù)性，所以有不少平臺(tái)就打起了投資者資金的主意，套取投資者資金用于返利，做起龐氏騙局。一旦平臺(tái)走上龐氏騙局之路，出問題就是遲早的事情”。
你看上別人利息，別人看上你本金。P2P平臺(tái)目前的合理收益區(qū)間在8%~12%之間，過高的收益和返現(xiàn)都可能是暴雷的危險(xiǎn)特征。
4大征兆預(yù)警暴雷
通過總結(jié)爆雷案例發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)爆雷前一般都有如下預(yù)兆：
一，平臺(tái)利率不斷上升，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平，或者以變相返現(xiàn)、免費(fèi)購(gòu)方式吸收資金，此時(shí)平臺(tái)極有可能已經(jīng)遇到了兌付危機(jī)；
二，平臺(tái)突然短標(biāo)頻發(fā)并且借款金額過度集中。原來發(fā)標(biāo)的頻率不高，利率一般，突然出現(xiàn)大量短標(biāo)，同時(shí)金額較大也過度集中，極有可能是平臺(tái)跑路前的征兆，需要及時(shí)撤回資金；
三，平臺(tái)借款標(biāo)的利率期限結(jié)構(gòu)出現(xiàn)反轉(zhuǎn)。一般情況下，借款的期限與利率應(yīng)該成正比，即期限越長(zhǎng)利率越高，但是假如出現(xiàn)標(biāo)的期限越長(zhǎng)，平均利率越低，期限越短，平均利率越高時(shí)，平臺(tái)可能存在跑路的現(xiàn)象；
四，平臺(tái)負(fù)面消息不斷傳出。平臺(tái)聲譽(yù)關(guān)乎平臺(tái)的生存，如果不斷出現(xiàn)平臺(tái)的負(fù)面消息，雖然存在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手惡意中傷的可能，但投資人依舊需要提高警惕，及時(shí)撤離，謹(jǐn)防接下來平臺(tái)遭查，蒙受損失。
聯(lián)連普金法務(wù)對(duì)此表示：“合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展的平臺(tái)和暴雷平臺(tái)會(huì)存在完全不同的特點(diǎn)。合規(guī)平臺(tái)會(huì)依據(jù)監(jiān)管政策要求提供真實(shí)可查的借款信息、按照市場(chǎng)的借款利率提供合理的P2P收益區(qū)間、進(jìn)行適當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷活動(dòng)來激勵(lì)用戶投資。此外，銀行資金存管、完善信息披露制度、信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)、電子合同存證、律所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所的相應(yīng)報(bào)告也都是合規(guī)平臺(tái)的重要特征。”
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