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海航集團(tuán)旗下海航旅游集團(tuán)擬將1.478億股長安銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓給信托公司，而這也將外界的關(guān)注點集中到了標(biāo)的物長安銀行身上。
組建于2009年的長安銀行，近年來發(fā)展迅速，資產(chǎn)規(guī)模在2017年突破2000億元大關(guān)。
不過，券商中國記者注意到，地處西北的長安銀行，在快速發(fā)展過程中也出現(xiàn)一些隱憂。其中，單一客戶貸款集中度和前十家客戶貸款集中度就已經(jīng)超標(biāo)，出現(xiàn)違背《商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定的現(xiàn)象，不良貸款率也出現(xiàn)逐年上升的勢頭。
海航系退居至第九大股東
長安銀行也算一家較為年輕的銀行，2009年，長安銀行在吸收合并寶雞、咸陽兩家城商行，以及渭南、漢中、榆林三家信用社基礎(chǔ)上，引入陜西延長石油集團(tuán)、陜西煤業(yè)等戰(zhàn)略投資者，正式掛牌開業(yè)。
股東方面，前十大股東為：陜西延長石油集團(tuán)、陜西煤業(yè)、陜西有色金屬控股集團(tuán)、東嶺集團(tuán)、海航旅游集團(tuán)、榆林市興昌投資有限公司、齊商銀行、陜西喜悅投資公司、西部信托和陜西鴻達(dá)水景園藝工程公司。
此次轉(zhuǎn)讓長安銀行股權(quán)的正是第五大股東——海航旅游集團(tuán)，目前持有5.92%的股權(quán)，此次轉(zhuǎn)讓股權(quán)后，海航旅游集團(tuán)將退居為長安銀行第九大股東。
數(shù)據(jù)顯示，長安銀行近年來，資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張速度較快。2013年~2016年，該行各年末資產(chǎn)總額分別為1054.7億元、1264.18億元、1598.92億元、1806.15億元。
到2017年，長安銀行總資產(chǎn)規(guī)模更是跨越2000億元大關(guān)，達(dá)到2077.8億元，同比增長15.04%，其中，存款總額1439億元，貸款總額911.32億元。
相比于資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張速度，經(jīng)營業(yè)績方面的增速有所放緩，2017年實現(xiàn)營業(yè)收入46.8億元，同比增長1.55%，凈利潤13.91億元，同比增長12.38%。
長安銀行給2018年定的目標(biāo)是，資產(chǎn)總額2200億元，新增各項貸款和存款分別為140億元和120億元，實現(xiàn)凈利潤14億元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入7億元，不良貸款率控制在2%內(nèi)（不含）。
股東關(guān)聯(lián)方的單一客戶貸款集中度超標(biāo)
值得注意的是，長安銀行在快速發(fā)展過程中，一些隱憂值得警惕。
2017年報顯示，長安銀行單一客戶貸款集中度達(dá)到10.53%，而按照《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%”，長安銀行這一指標(biāo)顯然已經(jīng)踩紅線。
另外，央行在1994年發(fā)布的《關(guān)于商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》中規(guī)定，最大十家客戶發(fā)放貸款總額應(yīng)該小于等于銀行資本凈額的50%。而長安銀行最大十家客戶貸款余額達(dá)到了87.42億元，占資本凈額比例62.21%。
根據(jù)金融學(xué)的理論，資產(chǎn)分散可以降低風(fēng)險。如果銀行貸款過于集中在某一個行業(yè)、地區(qū)、客戶的話，有可能會產(chǎn)生貸款集中的風(fēng)險，即俗話說的“不把所有雞蛋放在一個籃子里”。
據(jù)券商中國記者了解，近年來，單一客戶貸款集中度指標(biāo)超標(biāo)的情況大多發(fā)生在農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行身上，城商行單一客戶貸款集中度超標(biāo)的情況較為罕見。 共2頁 [1] [2] 下一頁 搜索更多: 海航系 |
