盡管普遍認為，金融行業(yè)監(jiān)管日趨嚴格，但國家和監(jiān)管層對于真正的新金融創(chuàng)新一直持鼓勵態(tài)度，對于新技術(shù)包括大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等與金融融合的趨勢也有著清晰積極的認識。2017年7月，國務(wù)院印發(fā)《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》的通知，智能金融成為人工智能國家戰(zhàn)略中的重要組成部分；習近平總書記在十九大報告中也將“現(xiàn)代金融”看作新時代中國特色社會主義建設(shè)發(fā)展過程中的重要任務(wù)之一。顯然，以智能化、自動化為特點，以服務(wù)實體經(jīng)濟、推動普惠金融為目標，智能金融為代表的新金融創(chuàng)新仍然有極大發(fā)展空間。
不管是新金融創(chuàng)新還是智能金融，歸根結(jié)底，其衡量標準之一在于真正讓用戶受益。在這一點上，目前的科技金融企業(yè)正在積極探索，各顯其能。從用戶角度而言，金融服務(wù)需求顯而易見，這其中對于可承擔風險范圍內(nèi)收益最大化、享受金融服務(wù)的成本降低、潛在的更為智能化的理財或財富管理解決方案尤為迫切。
主打一鍵分散投資、智能匹配服務(wù)的移動智能財富管理工具簡理財，在科技金融大背景下，自上線之初即以“一切以用戶為中心”的價值理念，希望通過技術(shù)與行業(yè)融合，將復(fù)雜的金融產(chǎn)品變簡單，為更多大眾用戶提供金融服務(wù)。具體說來，簡理財通過以下幾點為其780萬（2017年9月份數(shù)據(jù)）用戶帶來便利的金融服務(wù)。
1、大數(shù)據(jù)用戶畫像，找準用戶痛點
簡理財十分重視用戶體驗。在簡理財內(nèi)部，所有產(chǎn)品設(shè)計、研發(fā)、運營都圍繞著用戶體驗和需求而來，這包括追求極簡操作體驗、用戶最關(guān)注的頁面信息呈現(xiàn)、交易提現(xiàn)時間及理財周期等。為保證用戶簡單、智能、便捷的財富管理服務(wù)體驗，簡理財首先要解決如何找準用戶需求？這就需要以大數(shù)據(jù)和智能算法為基礎(chǔ)的用戶畫像體系。
簡理財通過用戶的自然屬性信息、行為數(shù)據(jù)、線上投資行為數(shù)據(jù)等海量非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)的智能化處理，建立了以用戶標簽、用戶分層、用戶精準畫像為核心的大數(shù)據(jù)用戶畫像體系。通過這個復(fù)雜的體系，簡理財明確了解到在其目前用戶群體中，以25-35歲城市已婚已育白領(lǐng)群體為主；用戶對于收益增減及匹配速度感知較強；用戶每月固定支出中以子女教育、信用卡還款最為主要……
這一系列大數(shù)據(jù)分析結(jié)果是簡理財調(diào)整優(yōu)化其金融服務(wù)的依據(jù)，通過用戶分層和用戶標簽體系，從主觀和客觀等多維度出發(fā)，對用戶風險偏好及投資需求形成更可靠、準確的判斷，再結(jié)合不同資產(chǎn)類型的特點，為用戶提供專屬資產(chǎn)匹配服務(wù)。
2、分散投資、智能匹配，根據(jù)用戶財富管理需求提供解決方案
簡理財?shù)闹悄芷ヅ湎到y(tǒng)有三個重點維度：一是合規(guī)，簡理財尤其重視合規(guī)，這根源于其以用戶為中心提供金融服務(wù)的價值理念，合規(guī)是保證用戶利益的前提，在這一點上簡理財不會有任何冒險，因此在嚴格按照監(jiān)管要求基礎(chǔ)上簡理財自上而下對自己有更高要求。二是合理，保證時效，提高效率，針對最適合用戶的財富管理需求提供相關(guān)服務(wù)。三是合情，簡理財?shù)哪繕耸亲尭啻蟊娪脩粝硎芙鹑诜⻊?wù)并從中受益，因此在合情這一點上，簡理財堅持沒有資金歧視、無論投資大小，讓每個用戶的資金都能智能匹配。
在上述基礎(chǔ)上，簡理財結(jié)合大數(shù)據(jù)用戶畫像所呈現(xiàn)的用戶需求和痛點，根據(jù)標簽化的用戶特征，為其匹配各類型資產(chǎn)，考慮到降低風險的緣故，用戶資金會被分散分配到多個資產(chǎn)中。同時簡理財?shù)闹悄芷ヅ湟彩且粋�動態(tài)過程，后續(xù)系統(tǒng)會根據(jù)用戶的投資偏好，動態(tài)調(diào)整各類型資產(chǎn)的比例，逐步實現(xiàn)收益率與流動性的最優(yōu)配置。而在智能匹配高效運轉(zhuǎn)的背后，離不開“支付路由”的協(xié)同作用。圍繞資金的快速處理和計算，接入多家支付通道，在防止支付掉單的同時，保證用戶資金順利轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出。
3、繼續(xù)打造智能金融，開拓金融場景，打造“簡生活”概念
以智能化、自動化為特點的智能金融與用戶生活場景的結(jié)合越來越緊密，未來智能金融也將更為深入的滲透到生活場景中，演變成生活方式的一部分。比如人臉識別基礎(chǔ)上的智能支付已經(jīng)逐漸應(yīng)用到用戶消費場景中，尚處在探索階段的智能投顧目前也來到用戶面前成為金融場景之一�？梢韵胂笪磥頃懈嘟鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)成為用戶生活方式中的一部分。
簡理財同樣意識到了這個趨勢。從“以用戶為中心”出發(fā)，用戶在金融服務(wù)中的場景化需求必然是簡理財接下來重點發(fā)力的方向。目前，簡理財已經(jīng)開啟了場景化金融的嘗試，比如房租房貸計劃針對用戶買房租房的使用場景；比如信用卡還款，針對用戶信用卡使用場景，其中簡理財?shù)念A(yù)約還款可以實現(xiàn)最短預(yù)約1天，方便用戶……諸如此類，簡理財?shù)膱鼍盎瘒L試還有更多。在簡理財看來，未來的服務(wù)模式大約可以用如下公式表示：
智能金融+人+場景=簡生活
將智能金融和用戶與生活場景融合，變?yōu)樯罘绞降囊徊糠�，這也適應(yīng)人們對“日益增長的美好生活的需要”。在這一點上，簡理財和眾多科技金融企業(yè)一樣，已經(jīng)開啟自己的探索。
綜上，在智能金融這條路上，仍然需要包括簡理財?shù)瓤萍冀鹑诠驹趦?nèi)的金融服務(wù)主體繼續(xù)很長時間的付出和努力，但本著服務(wù)用戶，服務(wù)于實體經(jīng)濟、助推普惠金融的初心和意愿，通過大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在金融應(yīng)用領(lǐng)域不斷落地，以實際服務(wù)讓用戶感知，相信，高大上的概念總有成為實際生活方式中一部分的時刻。
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