2017年9月，中國三農發(fā)展領域平臺型新智庫利基研究院發(fā)布《農村金融場景化應用研究報告》，拿下分期成為報告中農村消費金融問題唯一分析案例。

　　報告中指出：農村“金融+場景”的發(fā)展趨勢將圍繞“教育”和“技術”兩條主線，在此基礎上不斷完善農村金融基礎建設，隨著農業(yè)現(xiàn)代化進程的推進，農村各種新的生產和消費場景也會隨之應運而生，屆時場景構建也將成為涉農企業(yè)發(fā)展的核心能力。

　　在有關農村消費金融的分析中，拿下分期作為唯一案例出現(xiàn)在報告之中。對拿下分期基本情況、商業(yè)模式、場景應用做了基本面分析，同時對自主研發(fā)的天沐大數(shù)據(jù)風控平臺、精細化運營管理體系、人工智能等前沿金融科技技術進行深入研究，這其中，天沐大數(shù)據(jù)風控平臺成為重點研究對象，并且詳細舉例分析。

　　農村作為中國的毛細血管，具有地域遼闊、分布廣泛，不同地域的地形和作物種類差異很大，農業(yè)生產方面非標性明顯的特點;另外，不同地區(qū)的人文、環(huán)境、習俗等方面也各不相同。在金融場景的實際應用中存在信用數(shù)據(jù)缺失、借貸通常以家庭為單位、生產型借貸和消費型借貸混雜、存在欺詐等情況。

　　拿下分期的商業(yè)模式鑲嵌化深入消費場景，解決了場景內的挑戰(zhàn)。拿下分期通過商品分期、服務分期、現(xiàn)金分期服務，為縣域及縣域以下地區(qū)居民提供以家庭為單位借貸特點的金融服務;同時，通過生產型借貸與消費型借貸建立不同品牌產品，提供不同方式金融服務，從根本上杜絕混雜借貸問題。

　　征信數(shù)據(jù)缺失不止是農村消費型金融所面臨的難題，更是整個農村金融領域所面臨的難題。拿下分期使用母公司沐金農獨立自主研發(fā)天沐大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)，目前正在經(jīng)過市場考驗，系統(tǒng)涵蓋AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈存儲等前沿技術的風控平臺，利用金融科技的手段解決農村金融中征信數(shù)據(jù)缺失，以及防范欺詐風險。

　　拿下分期在追求三農金融服務科技化、普惠化的過程中漸漸從金融科技的道路上向智能化金融過渡。目前智能金融已隨著AI技術的發(fā)展應用于金融服務的實體，形成規(guī)�；�、系統(tǒng)化、實時化的全時空服務方式。與此同時，智能金融整合上下游各級合作伙伴，將全用戶覆蓋在金融需求的供應鏈條之中，使農村金融場景化應用的邊界得到進一步探索的可能。

　　沐金農創(chuàng)始人兼CEO王曾表示：“金融+科技+場景+人工智能，將農村金融消費金融下一個必然的突破口。解決農村金融所面臨的小額、分散、成本高、利潤低、缺乏征信等難題，要在金融場景上全范圍覆蓋，并結合相關地區(qū)風俗習慣進行精細化運營;同時，借助科技以及人工智能的技術支持，在第三次消費升級的浪潮中解決長期以來困擾農村金融發(fā)展的風險控制問題。”

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