銀行資金存管是國家監(jiān)管的要求，也是我們?cè)谶x擇網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)判斷平臺(tái)是否安全的重要指標(biāo)之一。由于銀行會(huì)對(duì)P2P平臺(tái)做盡職調(diào)查，所以很多弱小的平臺(tái)是無法越過銀行存管這個(gè)門檻的。而一些實(shí)力不夠的平臺(tái)就開始動(dòng)些“小心思”，想要在平臺(tái)的宣傳上用些小伎倆來迷惑投資者。因此，投資人應(yīng)該多多學(xué)習(xí)與銀行存管有關(guān)的知識(shí)來武裝自己，避免上當(dāng)受騙。

　　首先我們需要了解的就是目前市場上的銀行存管系統(tǒng)有哪些。

　　第一種是銀行直連存管模式，這種模式是指P2P網(wǎng)貸平臺(tái)直接與銀行開通支付結(jié)算通道，在交易過程中，投資人直接通過銀行在線交易，回款的時(shí)候，資金也通過銀行直接返還到投資人的賬戶。

　　第二種是嵌入式銀行存管，也叫銀行直接存管，這種模式也是目前平臺(tái)與銀行資金存管合作最常見的一種模式。在銀行資金直接存管的模式下，銀行一般會(huì)為平臺(tái)開設(shè)存管賬戶、投資人和借款人的獨(dú)立個(gè)人存管賬戶。投資人在充值投資或回款的時(shí)候，均會(huì)經(jīng)過一個(gè)第三方支付通道。

　　還有一種聯(lián)合存管，這也是許多沒有與銀行完成對(duì)接的平臺(tái)常用的迷惑伎倆。銀行和第三方支付公司合作，推出聯(lián)合存管方案，這種模式下存管銀行為第三方支付公司開設(shè)平臺(tái)存管賬號(hào)，負(fù)責(zé)用戶賬戶監(jiān)管和資金存管功能，第三方支付擔(dān)任技術(shù)輔佐，提供資金結(jié)算及所需的終端設(shè)備。但其實(shí)在這種模式下，雖然銀行為第三方支付開設(shè)了存管賬戶，但實(shí)際上投資人的賬戶卻并沒有在銀行，而是依舊在第三方支付公司下，平臺(tái)的操作與原來相比變化并不大，是不符合監(jiān)管要求的。

　　所以判斷是否為聯(lián)合存管，不是看是否有第三方支付公司參與，而要看《存管指引》中要求的賬戶開立和注銷、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、提供信息報(bào)告等關(guān)鍵職責(zé)，是不是由銀行來主導(dǎo)完成，是不是能夠在銀行的官方網(wǎng)站查到投資者個(gè)人的銀行存管賬戶及余額。如果是，那就是直接存管，而非聯(lián)合存管。

　　2017年8月1日，互貸網(wǎng)與新網(wǎng)銀行的存管系統(tǒng)正式上線，這是互貸網(wǎng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)法規(guī)的積極踐行，也是互貸網(wǎng)在平臺(tái)技術(shù)、風(fēng)控、運(yùn)營安全等各方面上實(shí)力的體現(xiàn)。

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