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在2016年11月通過技術方案評審后，12家支付機構貢獻了20多個有自主知識產權的分布式技術組件。與某些機構分享的是開源軟件不同，財付通還分享了來自其股東方騰訊的核心技術。
目前，網聯(lián)采用三地（北京、上海、深圳）六中心的分布式架構，即每個地方有兩個中心機房，六個中心之間實現(xiàn)多點多活、冗余容錯、智能導流。網聯(lián)試運行期起步的容量是每秒鐘處理交易1200筆，網聯(lián)的目標容量是每秒處理12萬筆的平穩(wěn)運行能力，峰值期的目標是達到每秒18萬筆。由于采取的是分布式技術，網聯(lián)未來的容量還具備水平擴展能力，以解決不斷增長的在線支付吞吐量。
截至6月30日，已有中行、建行、工行、交行、招商、平安、中信、光大銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行、華夏銀行等12家全國性商業(yè)銀行接入網聯(lián)。上述接入銀行所覆蓋的個人銀行賬戶數量，市場份額占比超過70%。而經過三個月的試運行，自6月30日，網聯(lián)平臺開始轉接清算一般用戶實際交易場景的網絡支付業(yè)務。
銀聯(lián)的危機感和
銀行系清算中心的命運
毫無疑問，無論是外卡清算組織的虎視眈眈，還是網聯(lián)的橫空出世，對于曾經清算市場的唯一的參與者銀聯(lián)而言，都是值得警惕的對手。“銀聯(lián)的通道現(xiàn)在在重建。”一位銀聯(lián)內部人士告訴經濟觀察報，在無卡團隊籌建之后，銀聯(lián)就開始動議重塑通道體系，總裁時文朝給出的時間表是9月底之前新的通道體系必須打造完畢，“以前第三方支付機構抱怨銀聯(lián)的通道價格貴，但這是銀聯(lián)的通道成本價格決定的。銀聯(lián)和各個銀行的合作模式是總對總，但銀聯(lián)和銀行總行進行價格談判并沒有優(yōu)勢，尤其是面對一些比較強勢的大行。微信支付寶的做法則靈活很多，他們通過與各個銀行的分支機構單點突破，拿到有競爭力的通道價格。”
可以清晰看到的是，無論是面向C端還是B端，銀聯(lián)這兩年的姿態(tài)變化巨大。產品端開始努力打造“62”的品牌認知，大力補貼用戶，提高市場占有率；面向第三方支付，開始從“管理者”的姿態(tài)向“合作者”的身份切換，與第三方支付抱團服務商戶；面向銀行，開始調整策略以獲取更有競爭力的通道價格。
值得注意的是，此前支付寶被指為“線上小銀聯(lián)”的時候，一些銀行系清算中心也在“妾身未明”的狀態(tài)下正如火如荼地發(fā)展。
這些清算中心事實上承擔著清算職責，扮演著傳統(tǒng)收單業(yè)務中銀聯(lián)的角色，提供本外幣、境內外、線上線下的支付清算綜合服務。一方面為各個第三方支付機構提供銀行接口，另一方面，由于銀行之間不能直連，也只能通過與第三方支付的合作獲得其他銀行的接口。
在該模式中，交易上送鏈條變?yōu)?ldquo;商戶-第三方支付A-銀行系清算中心-第三方支付B—銀行”，清結算順序也變?yōu)?ldquo;銀行-第三方支付B-銀行系清算中心-第三方支付A-商戶”。這些銀行系清算中心并不是持牌的清算機構，二清機構對其而言可以看作是銀行客戶，一切的清結算流程可以視作銀行收單業(yè)務的“大商戶”處理。
而正常的交易中，用戶向商戶發(fā)起交易，商戶將交易上送至收單機構，收單機構通過銀聯(lián)，將交易送至發(fā)卡行，發(fā)卡行扣款之后通過銀聯(lián)將資金清算至收單機構，收單機構根據比例進行分潤并將資金分配至商戶。
“嚴格來講，這樣的做法是違規(guī)行為，之前央行并沒有就這種模式發(fā)表看法，但未來無論線上線下，整個支付都會被規(guī)整到持牌的清算機構中，被納入監(jiān)管體系，如果還有銀行越俎代庖，也都會逐漸被規(guī)范整肅。”上述接近清算協(xié)會人士告訴經濟觀察報。（來源：經濟觀察報） 共2頁 上一頁 [1] [2] 網聯(lián)平臺明年上線 第三方支付直連銀行模式將終結 網聯(lián)上線提速將收編網絡支付 支付市場變局在即 網聯(lián)漸近 技術難題待解 汽車產業(yè)再迎轉型升級 新能源和智能網聯(lián)或成突破點 招安支付機構 網聯(lián)話語權幾何 搜索更多: 網聯(lián) |
