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金融與科技快速融合，大中型銀行或通過(guò)與BATJ等建立合作關(guān)系，或通過(guò)自建科技子公司等多種渠道發(fā)展金融科技，中小銀行夾在大中型銀行與金融科技機(jī)構(gòu)之間，業(yè)務(wù)進(jìn)一步被擠壓，如何提升科技能力，構(gòu)建穩(wěn)定的盈利模式？“信息科技建設(shè)缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，且管理水平不高，是限制中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的最大技術(shù)瓶頸。”山東城商行聯(lián)盟常務(wù)副總經(jīng)理兼首席技術(shù)官黃鑫黃鑫向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者表示，這很難以依靠自身力量解決，探索多種類(lèi)型聯(lián)合，走科技合作、聯(lián)合發(fā)展的道路勢(shì)在必行。
而這給京東金融等金融科技公司提供了巨大的市場(chǎng)空間。
中小銀行的科技“需求”
“數(shù)字化時(shí)代如果不重視客戶體驗(yàn)，以及業(yè)務(wù)所關(guān)聯(lián)的場(chǎng)景和生態(tài)，既無(wú)意愿又無(wú)能力去構(gòu)建，將很難形成穩(wěn)定的盈利模式，最終只能是在競(jìng)爭(zhēng)中被市場(chǎng)擠出。”廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理關(guān)鐵軍稱(chēng)。
近年隨著宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)、金融科技公司崛起、消費(fèi)者數(shù)字化需求增加以及新技術(shù)的迭代更新，大中型銀行紛紛開(kāi)始試水?dāng)?shù)字化新模式。當(dāng)工農(nóng)中建等大型銀行相繼與京東金融、百度、騰訊、螞蟻金服等互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展戰(zhàn)略合作之時(shí)，民生銀行與小米、搜狐也簽署合作協(xié)議，冀圖做大做強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融；光大、平安、興業(yè)、招商銀行的科技子公司光大云付、平安科技、興業(yè)數(shù)金、招銀云創(chuàng)等互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)已取得一定成就。
除上述兩類(lèi)業(yè)務(wù)模式外，國(guó)外市場(chǎng)上還有另外一種模式，即通過(guò)風(fēng)投或私募的形式布局金融科技。麥肯錫對(duì)全球100家領(lǐng)先銀行的調(diào)研結(jié)果顯示：52%的銀行與金融科技公司有合作關(guān)系，37%的銀行采用風(fēng)投或私募的形式布局金融科技。
德銀中國(guó)銀行業(yè)分析師范海爍認(rèn)為，在自身的變革方面，從上市銀行的數(shù)據(jù)來(lái)看，金融科技的運(yùn)用已經(jīng)轉(zhuǎn)化為更高的效率、更低的成本、更強(qiáng)的客戶粘性；長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，能戰(zhàn)略性地部署銀行電子化信息化業(yè)務(wù)、構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系的銀行，將具有差異化競(jìng)爭(zhēng)能力。
然而，中小商業(yè)銀行的金融科技步伐顯然慢了很多。與大中型銀行比，中小銀行客戶規(guī)模、服務(wù)手段、方式、品牌、技術(shù)儲(chǔ)備等方面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后，既沒(méi)能力開(kāi)設(shè)科技子公司，且沒(méi)資質(zhì)（投貸聯(lián)動(dòng)）、資金及能力通過(guò)風(fēng)投或私募的形式布局金融科技。“對(duì)大部分金融機(jī)構(gòu)而言，很難自己研發(fā)，以及成立科技子公司，也并非所有的金融機(jī)構(gòu)有必要或有能力去做科技子公司，所以借助其他的科技公司案例比較常見(jiàn)。”光大云付副董事長(zhǎng)兼總裁夏令武向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者稱(chēng)。
這當(dāng)然是一個(gè)極大的市場(chǎng)。
央行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告2017》顯示，截至2016年末，全國(guó)共有城市商業(yè)銀行134家、農(nóng)村商業(yè)銀行1114家、農(nóng)村合作銀行40家、農(nóng)村信用社1125家、村鎮(zhèn)銀行1443家。“中小銀行依靠網(wǎng)點(diǎn)布局、人員營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品宣傳等傳統(tǒng)手段進(jìn)行銷(xiāo)售，投入了大量的人力、物力等資源，導(dǎo)致成本壓力居高不下，銀行更愿意將有限的資源投入到能夠帶來(lái)高價(jià)值的客戶身上。”黃鑫認(rèn)為，如果運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)手段和數(shù)據(jù)分析拓展更多的客戶群體并實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，并可通過(guò)客戶行為及偏好的分析，為不同需求層次的客戶提供差異化的普惠金融服務(wù)，運(yùn)營(yíng)成本將實(shí)現(xiàn)不斷降低。
如果中小銀行不能很好發(fā)展金融科技，大中型銀行攜資金成本、金融科技優(yōu)勢(shì)，將進(jìn)一步擠壓中小銀行的生存空間，中小銀行的日子將會(huì)更難過(guò)。“下半年及以后，京東金融將會(huì)和更多金融機(jī)構(gòu)，尤其是地方商業(yè)銀行，開(kāi)展戰(zhàn)略合作。”京東金融金融科技事業(yè)部副總經(jīng)理徐啟昌稱(chēng)。 共2頁(yè) [1] [2] 下一頁(yè) P2P短期理財(cái)產(chǎn)品哪個(gè)好？推薦京東金融、百度理財(cái)、錢(qián)來(lái)也 科技賦能電商京東金融618全民年中購(gòu)物節(jié)神助攻 京東金融副總裁金麟離職 入職國(guó)企浙江東方 劉強(qiáng)東仍是京東金融控制人 欲對(duì)標(biāo)螞蟻金服 京東金融估值500億元 即將完成私有化 搜索更多: 京東金融 |
