事發(fā)：四個被告和3個騙子
直到放款后兩個月，2016年6月，美的方面再次前往農行成都武侯支行進行投后核查，才發(fā)現(xiàn)這個7億元項目中最核心的《承諾函》上的印章是偽造的，蓋章的“黃行長”為假冒，負責接待的“客戶經理”陳某也是假冒。
三個借款企業(yè)的授信資料（包括上級分行的授信批復、抵質押證書、支行的盡職調查報告和物業(yè)評估報告）全都是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。
三家獲得貸款的企業(yè)在騙取侵占了美的7億元資金后，向設下“騙局”的陳某等人支付了巨額好處費。而陳某等人用以接待美的方面的辦公室，則實際上是農行成都武侯支行一位路姓副行長的辦公室。
在監(jiān)控視頻中，這場完美騙局的脈絡較為清晰地呈現(xiàn)了出來。其實，除了假冒的“黃行長”和“客戶經理”陳某兩名合同詐騙案嫌疑人，另外還有一名嫌疑人一直在農行武侯支行辦公區(qū)與路姓副行長聊天。
根據澎湃新聞掌握的資料，2016年3月22日9時01分，合同詐騙案嫌疑人王某和“黃行長”唐某出現(xiàn)在農行武侯支行門口，兩人隨后相隔約7分鐘陸續(xù)搭乘一樓電梯上樓；9時19分，在會議室門口，路姓副行長被犯罪嫌疑人王某叫住，并隨同他到隔壁辦公室搬了一把辦公椅到路姓副行長辦公室；9時47分，詐騙主要嫌疑人陳某帶著美的一行4人進入農行武侯支行辦公區(qū)，去往路姓副行長辦公室；10時25分，路姓副行長從會議室出來后與合同詐騙案嫌疑人王某在樓道聊天；隨后的20多分鐘，陳某曾兩次走出辦公室與王某交談；10時47分，陳某還在會議室門口與路姓副行長打了招呼；隨后的不到1分鐘時間內，陳某便帶著美的一行人離開了路姓副行長辦公室。
完成“騙局”后，10時51分，王某便和假扮“黃行長”的唐某各自提著東西從樓梯間下樓。
基于此，合肥美的將3家獲得貸款的企業(yè)以及農行武侯支行告上了法庭，希望能追回7億元本金及其利息2076萬元（截至2016年11月20日）。
雖說騙子的騙術堪稱完美，但一家城商行相關人士表示，發(fā)生這種情況只有兩種可能，一種是美的安徽金融分部負責人是個門外漢，另一種則是其在交易中有受賄行為，而他判斷這兩條在此次事件中都存在。
據澎湃新聞了解，美的經辦人已被開除，陳某、王某、唐某3個合同詐騙案嫌疑人均已被逮捕，農行出借辦公室的那位副行長則已被取保候審。而資金流向的三個實際用資方，有多人在逃。
美的金融業(yè)務分布：發(fā)放貸款和墊款已超100億元
仔細回想整個事件，主營業(yè)務為白色家電的美的集團，一個項目便可以拿出7億元放貸，這似乎預示著公司業(yè)務試圖擺脫傳統(tǒng)舒服，向金融等多領域發(fā)展。
根據美的集團2016年年報中的描述，美的集團股份有限公司及其子公司主要業(yè)務為家用電器、電機及其零部件的生產及銷售，以及物流配送；其他業(yè)務包括家電原材料銷售、批發(fā)及加工業(yè)務，以及從事吸收存款、同業(yè)拆借、消費信貸、買方信貸及融資租賃等金融業(yè)務。
業(yè)內人士指出，美的雖然主業(yè)為制造業(yè)，但通過查看其報表，不難發(fā)現(xiàn)，美的已經悄然成為規(guī)模較大的專業(yè)金融與投資業(yè)務的機構。截至2016年年底，美的集團發(fā)放貸款和墊款超100億元，同時也有銀行同業(yè)業(yè)務92億元和存放中央銀行款項。
美的集團于2010年設立了美的金融控股有限公司，公開資料顯示，金融業(yè)務是美的集團重點發(fā)展業(yè)務之一，美的金融圍繞美的集團產業(yè)生態(tài)圈，發(fā)展產業(yè)金融，為產業(yè)鏈用戶提供產業(yè)鏈融資、財富管理、美的支付等金融服務，已形成財務公司、小額貸款、商業(yè)保理、第三方支付、消費金融、網絡小貸、融資租賃、資產管理等金融業(yè)務布局。
在小額貸款方面，美的旗下有美的集團小額貸款公司，業(yè)務主體包括佛山市順德區(qū)美的小額貸款股份有限公司，以及在安徽蕪湖的小額貸款公司和典當公司，按照“連鎖經營，集中管理”模式，為中小企業(yè)、個體工商戶、農戶及自然人提供小額貸款服務。
在金融租賃方面，美的與天津渤海租賃有限公司、蕪湖市建設投資有限公司共同出資30億元，于2011年12月組建了皖江金融租賃股份有限公司，目前該公司已于2015年底在新三板掛牌。
在供應鏈融資與銷售鏈金融方面，資料顯示，美的金融針對供應鏈和銷售鏈分別推出了“美速貸”和“美易貸”產品，向美的供應商提供應收賬款質押貸款、訂單融資、綜合授信產品、供應商外租倉存貨質押、票據貼現(xiàn)等業(yè)務。融資額度一般是10萬起。
在銀行業(yè)務方面，美的于2009年成為順德農商銀行的發(fā)起人之一，此外還入股了樟樹市順銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、豐城順銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司。2014年開始美的在做申辦民營銀行的各種準備工作，并已向廣東省金融辦遞交了申請。
在互聯(lián)網金融方面，美的金融在理財方面推出了類余額寶的理財產品“美的寶”，主打“保本，隨存隨取”的概念。美的支付已經推出了“美的錢包”產品。
澎湃新聞 記者 葛佳
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