輝山乳業(yè)正在和時(shí)間賽跑
輝山乳業(yè)的債務(wù)危機(jī)超出了許多人的預(yù)料。越來(lái)越多的債權(quán)人陸續(xù)公布了輝山乳業(yè)的債權(quán)金額。在這場(chǎng)債務(wù)危機(jī)當(dāng)中，牽涉其中的不止有銀行，還有資管公司、P2P平臺(tái)、融資租賃公司等。作為一家實(shí)體企業(yè)，輝山乳業(yè)為何能把那么多金融機(jī)構(gòu)拖下水?輝山乳業(yè)為何要成立類(lèi)金融企業(yè)?如今，輝山乳業(yè)的70多家債權(quán)人陷入了一場(chǎng)博弈。金融界人士指出，輝山乳業(yè)的債務(wù)危機(jī)折射出部分實(shí)體企業(yè)“金融授信過(guò)度”的問(wèn)題。
越來(lái)越多的債權(quán)人公布了輝山乳業(yè)的債權(quán)金額。平安銀行、九臺(tái)農(nóng)商銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行相繼披露了其對(duì)輝山乳業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)敞口。輝山乳業(yè)危機(jī)爆發(fā)之后，一份23家債權(quán)銀行名單震驚了金融界。隨后，P2P紅嶺創(chuàng)投也被曝卷入其中，而諾亞財(cái)富旗下資產(chǎn)管理公司歌斐資產(chǎn)則向香港高等法院申請(qǐng)查封輝山乳業(yè)。除了銀行，輝山乳業(yè)的融資渠道還包括地方金融資產(chǎn)交易所、融資租賃企業(yè)和網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等。據(jù)估計(jì)，輝山乳業(yè)有70多家債權(quán)人，其中23家銀行、十幾家融資租賃公司，金融債權(quán)預(yù)計(jì)至少在120億元-130億元。輝山乳業(yè)的債務(wù)危機(jī)還在持續(xù)，而各方債權(quán)人的博弈也剛剛開(kāi)始。
一名金融界人士對(duì)北京青年報(bào)記者這樣形容輝山乳業(yè)的債務(wù)危機(jī)：“好比一個(gè)人，向銀行辦了23張信用卡，還通過(guò)P2P融資、民間借貸等方式使勁加杠桿，然后去投資。其中的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。這背后折射出部分實(shí)體企業(yè)‘金融支持過(guò)度’的問(wèn)題。”
債主
欠銀行的錢(qián)“全要回來(lái)比較難”
北青報(bào)記者從3月23日遼寧省金融辦債權(quán)人會(huì)議上獲得的參會(huì)名單文件獲悉，23家債權(quán)銀行包括國(guó)開(kāi)行、進(jìn)出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中信銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、浙商銀行、招商銀行、渤海銀行、郵儲(chǔ)銀行、大連銀行、錦州銀行、阜新銀行、遼陽(yáng)銀行、遼寧省農(nóng)信社、匯豐銀行以及華融資產(chǎn)。
這是一份讓人震驚的名單，可以看出輝山乳業(yè)的債務(wù)危機(jī)影響范圍之廣。中國(guó)三大政策性銀行中的兩家，中國(guó)五家大型銀行的四家，幾乎全部股份制銀行，東北的地方性銀行以及農(nóng)信社幾乎都未能幸免。
據(jù)了解，截至2016年9月，輝山乳業(yè)的銀行授信余額140.2億元，其中信用免擔(dān)保15.5億元，擔(dān)保貸款103.5億元，抵押貸款21.2億元。授信金額最大為中國(guó)銀行，金額33.4億元，其后為中國(guó)工商銀行、九臺(tái)農(nóng)商行等。目前，輝山乳業(yè)已經(jīng)用掉多少授信，外界尚不得而知。
隨著銀行年報(bào)季的來(lái)臨，越來(lái)越多的債權(quán)銀行公布了輝山乳業(yè)的債權(quán)金額。3月31日下午，浦發(fā)銀行在2016年業(yè)績(jī)報(bào)告會(huì)上表示，浦發(fā)銀行向輝山乳業(yè)的具體貸款規(guī)模為6.8億元，目前還沒(méi)有發(fā)生利息逾期情況。
3月29日，農(nóng)業(yè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官李志成披露，農(nóng)業(yè)銀行遼寧分行、農(nóng)銀國(guó)際分別向輝山乳業(yè)借款1.1億元和1.5億港元，全部由股票質(zhì)押。
九臺(tái)農(nóng)商行也在3月29日發(fā)公告稱，九臺(tái)農(nóng)商行向輝山乳業(yè)之附屬公司提供兩筆融資，融資余額共為人民幣13.5億元，且不存在未能按時(shí)收取約定利息之情況。
3月27日，招商銀行董事會(huì)秘書(shū)王良在年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，對(duì)輝山乳業(yè)共兩筆境內(nèi)外貸款，敞口合計(jì)約4040萬(wàn)美元(約合2.43億元人民幣)，分別于今年5月和明年到期。
平安銀行則在3月25日發(fā)布公告稱，輝山乳業(yè)董事長(zhǎng)楊凱控制的冠豐有限公司，以其持有的輝山乳業(yè)股份為質(zhì)押，于2015年6月在平安銀行獲得授信額度。截至2017年3月24日，冠豐有限公司在平安銀行的貸款余額為21.42億港元，質(zhì)押的股份總數(shù)為34.34億股。而按照輝山乳業(yè)停牌前股價(jià)計(jì)算，冠豐有限公司質(zhì)押給平安銀行的股票價(jià)值已經(jīng)縮水至14.4億港元，已經(jīng)遠(yuǎn)低于平安銀行的放款金額。
3月29日，據(jù)香港媒體報(bào)道，交通銀行董事長(zhǎng)牛錫明在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，交行有為輝山乳業(yè)提供貸款，但占比并不多。據(jù)報(bào)道，牛錫明在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上面對(duì)記者時(shí)表示這些貸款一分一毫都得要，但同時(shí)也坦言全部要回來(lái)可能會(huì)比較困難。
據(jù)了解，在遼寧省政府金融辦出面干預(yù)之下，輝山乳業(yè)債權(quán)人已經(jīng)成立了債務(wù)委員會(huì)，由最大債權(quán)人中國(guó)銀行擔(dān)任主席，九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行擔(dān)任副主席。目前，輝山乳業(yè)債權(quán)人委員會(huì)公約正在由債權(quán)金額排名靠前的11家銀行草擬，完成后將發(fā)給各債權(quán)人簽署。
北青報(bào)記者從一名與會(huì)債權(quán)人處獲悉，遼寧省、沈陽(yáng)市兩級(jí)政府金融辦約見(jiàn)了各家債權(quán)銀行，希望各債權(quán)人統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，一致行動(dòng)，并提出“不抽貸不壓貸不起訴”的要求。為引進(jìn)戰(zhàn)略投資者提供方便條件，幫助輝山乳業(yè)渡過(guò)難關(guān)，維護(hù)企業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定、社會(huì)穩(wěn)定、金融穩(wěn)定。
一名銀行債權(quán)人對(duì)北青報(bào)記者表示，銀行目前也很矛盾，各家銀行都在積極進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，但目前也沒(méi)有擅自行動(dòng)，達(dá)成共識(shí)很重要，否則有可能大家的錢(qián)都拿不回來(lái)。如果這種平衡一旦被打破，后果不堪設(shè)想。
北青報(bào)記者在沈陽(yáng)了解，在這些債券銀行的當(dāng)?shù)胤中兄�，部分銀行已經(jīng)從總部抽調(diào)人員，前往沈陽(yáng)調(diào)查輝山乳業(yè)存在的問(wèn)題。其中一位來(lái)自北京某總部銀行的調(diào)查人員對(duì)北青報(bào)記者表示，他要對(duì)輝山乳業(yè)進(jìn)行一個(gè)全方位的調(diào)查，以形成一份報(bào)告提交給總行研究。
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