編者按：近日，多家媒體報(bào)道國(guó)美旗下互金平臺(tái)國(guó)美在線金融涉嫌自融、資金流向自家地產(chǎn)公司、為失信企業(yè)貸款等問題。
國(guó)美在線金融類似于理財(cái)分銷網(wǎng)站，與國(guó)美系的平臺(tái)進(jìn)行合作，銷售其他公司的產(chǎn)品。據(jù)零壹財(cái)經(jīng)，其代銷的產(chǎn)品“美美賺-國(guó)金1號(hào)”，該產(chǎn)品合作機(jī)構(gòu)為國(guó)美關(guān)聯(lián)公司鵬潤(rùn)金服。
以國(guó)金1號(hào)6958為例，該標(biāo)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為“鵬潤(rùn)控股有限公司”，借款機(jī)構(gòu)為“西安鵬潤(rùn)置業(yè)有限公司”，標(biāo)的中還還顯示“西安鵬潤(rùn)置業(yè)有限公司由鵬潤(rùn)控股有限公司出資設(shè)立”。
工商信息顯示，西安鵬潤(rùn)置業(yè)有限公司、鵬潤(rùn)控股有限公司法人代表均為黃秀虹。這兩家公司與國(guó)美在線金融都存在著關(guān)聯(lián)關(guān)系。以此來看，國(guó)美在線金融可能涉嫌關(guān)聯(lián)企業(yè)融資和關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保。
此外，國(guó)金1號(hào)多款產(chǎn)品借款方均為國(guó)美旗下的房地產(chǎn)公司，其中就包括西安鵬潤(rùn)置業(yè)有限公司、重慶鵬澤房地產(chǎn)開發(fā)有限公司。
另?yè)?jù)網(wǎng)貸天眼，在國(guó)美旗下P2P平臺(tái)美美理財(cái)上，多個(gè)項(xiàng)目的借款企業(yè)有失信被執(zhí)行記錄，或是涉及多起合同糾紛等情況。用投資人的話說，“借款企業(yè)的底子不太干凈。”
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者試圖聯(lián)系國(guó)美金融，但其官網(wǎng)披露的采訪電話無人接聽。
資金流向自家地產(chǎn)公司
據(jù)“互金偵探”消息稱，有投資人爆料，國(guó)美系的“國(guó)美在線金融”竟然涉嫌關(guān)聯(lián)融資，資金流向了旗下的地產(chǎn)公司。
先來看看國(guó)美在線電子商務(wù)有限公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)：
北京匯達(dá)智豐咨詢有限公司公司的法人代表是黃秀虹，再往上的股權(quán)結(jié)構(gòu)圖如下：
上述公司中，國(guó)美控股集團(tuán)有限公司、北京鵬潤(rùn)投資有限公司、北京英格潤(rùn)美咨詢有限公司法人代表皆為黃秀虹，也就是現(xiàn)任鵬潤(rùn)控股集團(tuán)董事長(zhǎng)，原國(guó)美控股集團(tuán)總裁。
國(guó)美在線金融類似于理財(cái)分銷網(wǎng)站，與國(guó)美系的平臺(tái)進(jìn)行合作，銷售其他公司的產(chǎn)品。比如：投金寶-華人1號(hào)半年投5301，網(wǎng)站顯示合作伙伴為：深圳前海華人互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)集團(tuán)有限公司，公司運(yùn)營(yíng)著華人金融的網(wǎng)站。
而美美賺-國(guó)金1號(hào)6822這款產(chǎn)品，網(wǎng)站顯示合作伙伴為：北京鵬潤(rùn)金服在線信息技術(shù)有限公司，公司還運(yùn)營(yíng)著美美理財(cái)?shù)木W(wǎng)站。
北京鵬潤(rùn)金服在線信息技術(shù)有限公司股權(quán)結(jié)構(gòu)
上圖中，每一家公司的法人都是黃秀虹。
而由北京鵬潤(rùn)金服在線信息技術(shù)有限公司推薦的這些借款需求，借款方為“重慶鵬澤房地產(chǎn)開發(fā)有限公司”，這家公司實(shí)際上是鵬潤(rùn)控股有限公司旗下的一家公司。
這種情況不只一例，美美賺-國(guó)金1號(hào)6826的項(xiàng)目中，借款方為“西安鵬潤(rùn)置業(yè)有限公司”，該公司又是一家國(guó)美旗下的公司。
變相自融?
據(jù)零壹財(cái)經(jīng)，國(guó)美在線金融為國(guó)美旗下四家互金平臺(tái)之一，其并沒有自己的獨(dú)立官網(wǎng)，而是作為國(guó)美在線下屬金融頻道的形式存在，平臺(tái)業(yè)務(wù)主要以分銷國(guó)美系其他平臺(tái)債權(quán)和其他一些票據(jù)理財(cái)、基金等為主。目前為止，國(guó)美在線金融還并沒有上線任何的資金存管系統(tǒng)。
本次被曝出問題的產(chǎn)品主要是其代銷的產(chǎn)品“美美賺-國(guó)金1號(hào)”，該產(chǎn)品合作機(jī)構(gòu)為國(guó)美關(guān)聯(lián)公司鵬潤(rùn)金服。按照其官網(wǎng)所顯示的信息來看，目前還有一些問題需要解決——關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保、關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。
以國(guó)金1號(hào)6958為例，該標(biāo)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為“鵬潤(rùn)控股有限公司”，借款機(jī)構(gòu)為“西安鵬潤(rùn)置業(yè)有限公司”，標(biāo)的中還還顯示“西安鵬潤(rùn)置業(yè)有限公司由鵬潤(rùn)控股有限公司出資設(shè)立”。
工商信息顯示，西安鵬潤(rùn)置業(yè)有限公司、鵬潤(rùn)控股有限公司法人代表均為黃秀虹(原國(guó)美集團(tuán)總裁黃光裕之妹。這兩家公司與國(guó)美在線金融都存在著關(guān)聯(lián)關(guān)系。以此來看，國(guó)美在線金融可能涉嫌關(guān)聯(lián)企業(yè)融資和關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保。
根據(jù)去年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下文簡(jiǎn)稱暫行辦法)規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)不得為自身或變相為自身融資。類似上文中說的這種關(guān)聯(lián)企業(yè)融資的這種行為并沒有相關(guān)規(guī)定。
中國(guó)政法大學(xué)教授李愛君認(rèn)為，“為自身或變相為自身融資”一定要注意“變相”二字，這是體現(xiàn)“實(shí)質(zhì)”行為，不能通過結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)進(jìn)行變相自身融資。這對(duì)目前一些機(jī)構(gòu)影響較大，實(shí)踐中部分平臺(tái)通過一些結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)實(shí)質(zhì)上主要是為自身或關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行融資的行為是被禁止的。
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