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移動支付，站在銀行巨人的肩膀上
回顧發(fā)展歷程，國內移動支付能夠迅速崛起是多重因素疊加的結果。
易觀金融中心分析師王蓬博這樣分析道，“首先是歷史因素，第三方支付擔保交易功能在電商發(fā)展初期起到了至關重要的作用，而隨著電商的發(fā)展，第三方支付也得以普及；其次是社會技術因素，智能手機普及，移動互聯(lián)網的發(fā)展，帶動了整個商業(yè)向移動端轉移；第三點最關鍵，第三方支付企業(yè)，特別是兩大巨頭支付寶和微信支付在O2O興起時依托線下高頻消費場景完成了用戶教育。再輔以二者在社交和金融等領域完備的體系，不斷推出紅包、余額寶等爆款產品，培養(yǎng)了用戶的使用習慣。”
此外，移動支付的發(fā)達也與有中國特有的政策環(huán)境、金融體系分不開。
首先，“監(jiān)管態(tài)度是一個很重要的因素”，恒豐銀行研究院執(zhí)行院長、中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼對野馬財經表示，“中國對第三方支付采取寬松政策。如有些國家對大型第三方支付按存款類業(yè)務來監(jiān)管，須交存款準備金。而中國就沒有這樣的制度安排，在準入政策方面，要求也并不是特別高。這有利于第三方支付的發(fā)展。”
其次，移動支付能發(fā)展到今天的高度，也可以說是站在銀行這個巨人的肩膀上。
例如，中國的銀行系統(tǒng)為第三方支付提供了身份認證、轉賬結算等支持，這成為第三方支付平臺各開展綜合金融服務的基礎。
中國社會科學院金融所銀行研究室主任曾剛指出：“移動端第三方支付的便捷性，確實離不開銀行在后端提供的支持。”另一方面，銀行也是第三方支付高度發(fā)達的受惠者。“雖然在一些新的交易場景中，第三方支付占據主導，銀行的角色相對弱化，但第三方支付也為銀行帶來了資金流量和更多的收入。而且很多新增的業(yè)務，銀行本來也沒有動力和能力去做。”
如何不重蹈Apple Pay的覆轍？
除去金融政策方面的因素，在中國席卷市場的移動支付方式到了國外是否能一樣受歡迎呢？支付，也和其他很多產品一樣，出國后水土不服是很常見的現(xiàn)象。
典型例子就是蘋果推出的Apple Pay。
在美國，Apple Pay覆蓋了36%的商家（據Boston Retail Partners 數(shù)據），已經取代了PayPal成為美國移動支付行業(yè)的老大。在加拿大、澳大利亞、法國等國，Apple Pay也取得了不錯的成績。
然而，一路所向披靡的Apple Pay，最終折戟中國。據《時代周報》報道，目前Apple Pay在中國的移動支付市場中所占份額不到1%，幾乎可以忽略不計。
為什么輸?shù)眠@么慘呢？
類似于Android Pay、Samsung Pay等，Apple Pay屬于NFC（Near Field Communication）——近場支付的一種。業(yè)內主流意見認為NFC比二維碼更加安全。而且，NFC的用戶體驗也更好，使用Apple Pay支付時只需將NFC感應區(qū)靠近專用POS機即可，無需輸入密碼，支付可在一兩秒內完成。
不過，這也意味著更高硬件要求。只有支持閃付功能的POS機才能使用Apple Pay ，更別提對手機機型的要求了。
而支付寶、微信支付、QQ錢包、京東錢包、百度錢包、翼支付等支付工具都僅僅一個二維碼就能搞定。
除了硬件的限制，支付寶、微信支付對商家的補貼力度也較大，Apple Pay的費率則沒有任何優(yōu)勢，難以獲得商家的推薦。
更重要的是，Apple Pay在美國的流行，與當?shù)刂髁髦Ц读晳T密切相關。“美國人更習慣于銀行卡支付，很多人會把卡貼在手機背面去閃付。”王蓬博這樣分析。
美國信用卡服務的高度成熟與多種優(yōu)惠對用戶具有吸引力，消費者更多青睞刷卡消費，手機支付交易額在一般的零售場景中占比很低。
這是Apple Pay在美國等國更易推廣的原因，而這也正是中國移動支付出海會面臨的一大挑戰(zhàn)。對此，王蓬博指出：“移動支付要解決場景布局和推廣的難題，培養(yǎng)起當?shù)鼐用竦氖褂昧晳T。”
螞蟻金服、微信等中國金融科技公司如何融入歐美等發(fā)達國家和地區(qū)的金融生態(tài)，進而改變其用戶習慣，恐怕是打贏這場支付戰(zhàn)爭的關鍵，而不是僅僅只限于服務中國的游客、只滿足于金融服務落后的東南亞市場。（來源：鈦媒體） 共2頁 上一頁 [1] [2] 螞蟻金服將成為下一個Apple Pay？ 螞蟻金服接入多家共享單車公司：向ofo開放掃碼入口 馬云進軍美國遇強勁對手：收購價力壓螞蟻金服 劉強東仍是京東金融控制人 欲對標螞蟻金服 螞蟻金服回應上市捷徑傳聞：沒有上市時間表 搜索更多: 螞蟻金服 |
