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另外一家房金所（官網(wǎng)方址為：https://fangjs.sina.com.cn/）由上海新居金融信息服務(wù)有限公司運(yùn)營（以下簡稱“上海新居”），總部設(shè)在上海，于2014年5月成立，7月正式上線。上海新居除了提供貸款業(yè)務(wù)外，還提供理財(cái)業(yè)務(wù)，其產(chǎn)品也有類似首付貸產(chǎn)品。
官網(wǎng)顯示的一款已于近期募集成功的“房金所-投資人消費(fèi)借款S187”產(chǎn)品，標(biāo)的總額8萬元，預(yù)期年化收益率7.2%，投資期限180天。在標(biāo)的詳情中明確寫道，借款用途用于購房。對(duì)此，北京商報(bào)記者也向上海新居發(fā)送了采訪函，但截至發(fā)稿時(shí)，仍未獲得回復(fù)。
首付貸為何禁而不止
早在2016年3月，央行副行長潘功勝表態(tài)稱，央行與相關(guān)部門一起，結(jié)合即將開始的互聯(lián)網(wǎng)金融的專項(xiàng)整治活動(dòng)，對(duì)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)以及他們與P2P平臺(tái)合作開展的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行清理和整頓，打擊為客戶提供首付貸融資、加大購房杠桿、變相突破住房信貸政策的行為。
隨后，深圳、北京、上海、廣州等地的監(jiān)管部門相繼開始摸底排查“首付貸”。去年11月，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)甚至下發(fā)《關(guān)于嚴(yán)禁互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開展“首付貸”、“眾籌炒房”等違規(guī)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），明確指出互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如已涉及“首付貸”、“眾籌炒樓”等違規(guī)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，須在一個(gè)月內(nèi)完成清理整頓。
《通知》規(guī)定，嚴(yán)禁各企業(yè)新開展“首付貸”、“眾籌炒樓”等違規(guī)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，并立即清理存量業(yè)務(wù)；如果互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過更換“名稱”、轉(zhuǎn)為線下等方式重新開展各類違規(guī)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，同樣被禁止；嚴(yán)禁各企業(yè)以任何形式為各類違規(guī)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)提供支持。
盡管首付貸已經(jīng)成為一個(gè)“監(jiān)管風(fēng)口”，但在需求的驅(qū)動(dòng)下，首付貸依舊難以完全禁止。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言表示，將資金用于購房首付屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)令禁止的行為，2010年出臺(tái)的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定“個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款”，并要求除特定情況外，貸款資金發(fā)放應(yīng)該采取受托支付形式，即只有由放貸人將資金發(fā)放給借款人的交易對(duì)手，從而規(guī)避貸款資金被挪用它途的可能。不過，針對(duì)“借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的”、“貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的”等情況，也允許采用自主支付的形式，由借款人自行進(jìn)行資金的支配，為消費(fèi)貸變首付貸提供了可乘之機(jī)。
在他看來，理論上，受托支付可以從根本上解決貸款用途管理的難題，但在現(xiàn)實(shí)中完全實(shí)行受托支付并不可行，因此，理論上，也很難根除貸款資金挪用的情況，現(xiàn)階段看，只能是加強(qiáng)監(jiān)督和處罰力度，發(fā)現(xiàn)一起，解決一起。
李子川表示，因購房的融資需求比較旺盛，明令禁止只能是暫時(shí)抑制投資類買房的需求，而剛需的住房需求依舊很大，從業(yè)務(wù)角度看，平臺(tái)并不甘心放下這個(gè)利潤點(diǎn)。
“首付貸會(huì)幫助到部分人，但也會(huì)縱容單純的投資行為，后者的社會(huì)弊端要遠(yuǎn)高于前者的社會(huì)效益，如果能結(jié)合最近各地區(qū)的限購政策，針對(duì)借款群體的資質(zhì)有條件地運(yùn)用，效果可能會(huì)更好”，李子川說道。
北京商報(bào)金融調(diào)查小組/文 韓瑋/制圖 共2頁 上一頁 [1] [2] 搜索更多: 房金所 |
