記者從多個信源獲悉，中國農業(yè)銀行北京分行39億元票據案（下稱農行票據案）還牽涉民生銀行和寧波銀行。其中，民生銀行是實際的委托行或直貼行，再由重慶的票據中介撮合寧波銀行作為民生銀行和農業(yè)銀行的“過橋行”完成買入返售；所以寧波銀行則是農行北京分行的交易對手，雙方開展買入返售業(yè)務。

　　一位大行票據負責人指出，通常是票據中介主導這個過程，由他們提供票源、套取流動性，或者管理某些城商行、農商行、農信社的同業(yè)戶在貼現(xiàn)業(yè)務中實行截留利差。他認為，銀行不會對票據中介正式授信，正是由于對手方是銀行同業(yè)（城商行等），才會在驗票等環(huán)節(jié)較為松懈。

　　也有業(yè)內人士解釋，在這個鏈條上委托行（民生銀行）和過橋行（寧波銀行）之間簽署了買斷賣斷協(xié)議，過橋行和出資行（農行北京分行）之間簽署了買入返售協(xié)議，而中介起到穿針引線的角色。

　　據知情人士透露，出事的業(yè)務是買入返售項下做的票據業(yè)務，事情并不復雜：就是放在金庫里的票被掉包，甚至最初被放入金庫的就不是真票，這都是由于交易過程中不用查詢、不用驗票導致的。

　　財新記者詢問多位銀行人士，得知在整個操作上，需要一連串的員工配合。比如在資產交接環(huán)節(jié)，要求數(shù)量點清、用牛皮紙袋包好，交易對手也要簽字。當資產進出金庫需取得分管行長蓋印章同意，一般兩個不同部門的員工共同前往金庫，一人拿鑰匙，一人拿資產，也有進出記錄。“沒有理由進出金庫拿鑰匙的人就是拿錢的人，這就是監(jiān)守自盜。”

　　據農行內部人士向財新記者透露，農行票據案的涉案主犯名為姚尚延，“是票據圈大哥級別的人物，可以呼風喚雨”。一位民生銀行人士透露，農行已經有多位嫌疑人被警方帶走，不止此前報道中的兩位涉案人員。前述農行人士指出，“行內有好幾個領導被處理，大家都坦白了。”他說，行內正在逐步處理責任人，包括主管行長、農行總行金融市場部票據營業(yè)部負責人等。

　　前述大行票據負責人表示，從農行票據案爆發(fā)以來，五大行的票據業(yè)務因為自查都停頓了，這給市場流動性帶來很大影響�，F(xiàn)在農行從業(yè)務方面進行大檢查，要求所有分行把金庫打開看、拆包驗票。

　　其實，在過去一年中農行北分的票據業(yè)務被檢查過四次，包括財政部財專辦檢查、北京銀監(jiān)局檢查、農行總行檢查、農行北京分行自查。但這四次檢查都沒有查出本次39億元的票據漏洞。

　　知情人士透露，最后是由農行總行審計局到北京分行檢查時，根據制度規(guī)定要求檢查票據有關文件，包括出入庫單，“一下子就查出來了”。他指出，農行北京分行的相關制度存在許多漏洞，金庫里的資產包有鑰匙就能取，而拿到鑰匙非常容易。

　　2015年底銀監(jiān)會下發(fā)《關于票據業(yè)務風險提示的通知》（203號文），該文件指出了銀行業(yè)在辦理票據業(yè)務中的不審慎行為。票據方面的業(yè)內人士稱，這類文件在每年年末都會有，涉案手段也大體一致，這反映的根本問題是票據市場不透明。（財新網 記者 吳紅毓然 韓祎）

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