隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、人們收入水平的提升，當(dāng)今中國(guó)家庭的“三大件”，已經(jīng)升華為“房子、汽車和保險(xiǎn)”�？梢哉f(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代生活中必不可少的要素之一，它在給我們帶來(lái)呵護(hù)、關(guān)愛的同時(shí)，也為我們未來(lái)的財(cái)富生活提供了保障和保值。與此同時(shí)，越來(lái)越多的公眾也更加認(rèn)識(shí)了保險(xiǎn)的功能、認(rèn)可了保險(xiǎn)的作用、認(rèn)同了保險(xiǎn)的價(jià)值，保險(xiǎn)與人們的生活愈加密切。但是，在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、個(gè)別保險(xiǎn)代理人，為了短期利益，在推銷保單時(shí)對(duì)投保人進(jìn)行誤導(dǎo)，不但損害了公眾的利益，也損害了保險(xiǎn)行業(yè)的整體形象。

    一張罰單 保監(jiān)會(huì)劍指“太平洋”

    據(jù)中國(guó)證券網(wǎng)報(bào)道，日前，太平洋保險(xiǎn)一名業(yè)務(wù)員因在銷售一款產(chǎn)品時(shí)存在違規(guī)行為，遭受中國(guó)保監(jiān)會(huì)罰款2000元的行政處罰。

    刊登在中國(guó)保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站上的信息顯示，經(jīng)查，太平洋保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員王輝，于2010年3月向投保人高懷恩銷售鴻運(yùn)人生兩全保險(xiǎn)分紅型產(chǎn)品過程中，存在未向投保人說(shuō)明提前退�？赡墚a(chǎn)生的損失的違規(guī)行為。

    據(jù)了解，上述行為違反了《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》第三十六條第四項(xiàng)的規(guī)定，依據(jù)《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》第五十五條的規(guī)定，中國(guó)保監(jiān)會(huì)決定對(duì)王輝作出警告并罰款2000元的行政處罰。

    銷售誤導(dǎo) 三種現(xiàn)象最為常見

    記者在采訪中了解到，除了采取“瞞天過海”不告之投保人保單過了猶豫期提前退保會(huì)產(chǎn)生損失這種誤導(dǎo)外，在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，還存在著三種常見的銷售誤導(dǎo)行為，分別如下：

    魚目混珠：一般這種現(xiàn)象通常發(fā)生在銀行代理保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，個(gè)別保險(xiǎn)代理人或銀行工作人員為了讓目標(biāo)客戶盡快簽單，故意將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆對(duì)比銷售，甚至有些銷售人員將保險(xiǎn)說(shuō)成“一種定期存款”，誤導(dǎo)投保人。

    空口承諾：為了吸引客戶投保，個(gè)別保險(xiǎn)代理人拿保險(xiǎn)收益與銀行存款簡(jiǎn)單類比，并違規(guī)向客戶承諾按比例反傭、分紅產(chǎn)品投資回報(bào)率，有意隱瞞投連險(xiǎn)產(chǎn)品三個(gè)賬戶的保費(fèi)分配方式等等。

    趨利避害：個(gè)別保險(xiǎn)代理人在銷售保單過程中急功近利，不按條款內(nèi)容如實(shí)講解或根本不愿意讓投保人了解條款的全部?jī)?nèi)容；有的回避免責(zé)責(zé)任、趨利避害，甚至利用投保人保險(xiǎn)知識(shí)的匱乏，無(wú)原則地?cái)U(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)利益等，從而達(dá)到引誘客戶投保的目的。

    防范有招 多種方式抵御誤導(dǎo)

    對(duì)此，專家建議投保人，在投保時(shí)采用如下方式，可以對(duì)銷售誤導(dǎo)起到一定的防范作用。

    不厭其煩，反復(fù)比較：多比較幾家保險(xiǎn)公司不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)自己看不懂的條款，哪怕只是稍有疑慮，也一定要向代理人提出。

    留存證據(jù)，以防萬(wàn)一：代理人在向消費(fèi)者推銷保險(xiǎn)時(shí)，往往會(huì)作出一些承諾。消費(fèi)者首先應(yīng)問清楚保單上的哪個(gè)條款作出了這樣的承諾，并要求其在合同上以附加條款的形式注明并簽字，必要時(shí)還可錄音。

    掌握“武器”，合理維權(quán)：如果投保后與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，可請(qǐng)消協(xié)調(diào)解，也可提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁，必要時(shí)向人民法院提起訴訟。

    善用條款，保護(hù)權(quán)益：在保險(xiǎn)合同中，有些條款對(duì)消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行了保護(hù)，如猶豫期條款、合同無(wú)效條款等。如果簽訂保單未超過10天，消費(fèi)者完全可到保險(xiǎn)公司退還所繳保費(fèi)。

    “世界上沒有不好的保險(xiǎn)，只有不適合的保險(xiǎn)”，任何一款精心設(shè)計(jì)出來(lái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，總有最適合的人群。

    在保險(xiǎn)銷售中，出自個(gè)別代理人不實(shí)的收益回報(bào)承諾、被夸大的受益條款、被隱藏的部分合同信息和被隱瞞重要細(xì)節(jié)等等，導(dǎo)致投保人被誤導(dǎo)，沒能真正了解保險(xiǎn)產(chǎn)品就進(jìn)行購(gòu)買，這不僅會(huì)給廣大投保人造成巨大的精神和經(jīng)濟(jì)傷害，更是保險(xiǎn)行業(yè)的巨大損失——沒能把保險(xiǎn)推銷給最適合的客戶，反而使一次次的保險(xiǎn)交易會(huì)變成一起起難堪的糾紛。（韓佳薇 李瑩）

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