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近日，有用戶吐槽，自己在不知情的情況下被美團外賣和美團買菜分別開通金融服務(wù)即“美團月付”，欠款100多元。不少網(wǎng)友表示，也曾有過類似經(jīng)歷。記者了解到，“美團月付”是一種授信付款服務(wù)，逾期會在個人征信中體現(xiàn)。目前，當事人表示事件已處理，被免除貸款費用，但心情仍十分復(fù)雜。（見1月11日《北京青年報》）
通過網(wǎng)絡(luò)平臺買菜、叫車、騎單車，是網(wǎng)絡(luò)時代再常見不過的生活場景，誰能料到會在神不知鬼不覺間背上貸款，逾期不僅要支付罰息，還會影響個人征信？涉事平臺未將相關(guān)授信付款服務(wù)的規(guī)則明確告知用戶，且在實際操作中有誘導之嫌，令用戶誤以為只是普通的月結(jié)模式，以至于輕易被開通貸款服務(wù)，這種操作讓諸多人憂慮。
目前，各大互聯(lián)網(wǎng)平臺都實現(xiàn)了多元化發(fā)展，盡力爭奪用戶資源，盡可能滿足用戶的需求，通過一站式服務(wù)，增強用戶的黏性，由此實現(xiàn)利益最大化。一些平臺推出的消費貸金融服務(wù)，也是圍繞這一目標展開的——鼓勵用戶養(yǎng)成借錢消費的習慣，把更多消費金額留在平臺內(nèi)，助力平臺業(yè)績持續(xù)增長。這種用戶先消費、后還錢的模式，本質(zhì)上是用戶向平臺借錢消費，如果在詳情公開透明、用戶知情同意等情形下，這無疑是共贏的模式——平臺有利可圖，同時可以獲得較穩(wěn)定的用戶群，而用戶則可以通過借貸消費緩解“燃眉之急”或利用平臺優(yōu)惠規(guī)則獲得補貼。
但是，消費貸無疑存在一定的風險性，若用戶無力償還，就容易造成壞賬率升高，導致平臺出現(xiàn)虧損。而且，消費信貸是先消費、后還錢模式，用時感覺很爽，但消費者如果自控力較弱，容易形成非理性消費、盲目借錢消費，最終造成債務(wù)過重而無力負擔，甚至為此背上失信記錄。
實際上，平臺為了規(guī)避壞賬率高企的風險，均采取了限額貸款模式，給用戶的額度一般在數(shù)百元、數(shù)千元之內(nèi)。但是，有些用戶會同時在多個平臺消費，各平臺的信貸額度疊加起來就變成了高額度，一旦超出收入，就可能發(fā)生違約，如此，壓垮的不僅是用戶，平臺本身也會受到損失。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)用戶背負的平臺信貸債務(wù)快速累積，違約風險也在逐漸增加，無力償還債務(wù)的用戶并不鮮見，有的甚至成為互聯(lián)網(wǎng)時代的“卡奴”，由此也引發(fā)了不少社會問題，埋下了巨大的金融安全隱患。近日，銀保監(jiān)會在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于警惕網(wǎng)絡(luò)平臺誘導過度借貸的風險提示》，提醒消費者要樹立理性消費觀，警惕過度借貸營銷背后隱藏的風險或陷阱。
對于平臺不遺余力開拓授信付款業(yè)務(wù)，用各種手段誘導用戶開通貸款的做法，監(jiān)管部門要高度警惕，站在防范金融風險的立場，嚴格按照金融市場管理規(guī)則，對各平臺相關(guān)業(yè)務(wù)予以規(guī)范，禁止不合規(guī)的營銷推廣和誘導服務(wù)，督促平臺提供透明、合法的消費貸服務(wù)，確保金融安全的同時，幫助用戶守好權(quán)益的底線。
互聯(lián)網(wǎng)平臺、企業(yè)不是法外之地，肆意妄為者應(yīng)該付出代價。
來源：工人日報 江德斌
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