征信記錄突然出現(xiàn)三筆，共計四萬余元逾期貸款是什么體驗？
今年8月份，家住成都的張女士準(zhǔn)備為購買新房向銀行申請貸款，當(dāng)她去中國人民銀行成都分行營業(yè)管理部打印征信報告時，意外發(fā)現(xiàn)自己竟然有三筆共計42815元人民幣的逾期貸款記錄。
這三筆貸款分別來自招商銀行信用卡（副卡，也即附屬卡）、馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱馬上消費金融）、招聯(lián)消費金融股份有限公司（以下簡稱招聯(lián)消費金融）。透支或貸款時間發(fā)生在2017年1月-2月，至今未還款，已逾期。
“這肯定不是我操作的！”懷疑信息被泄露，張女士隨即向轄區(qū)成都市公安局武侯區(qū)分局的派出所報警，目前警方已經(jīng)受理該案件。
報警同時，張女士分別聯(lián)系了三家公司。經(jīng)過溝通之后，招聯(lián)消費金融工作人員對張女士表示，貸款經(jīng)調(diào)查確認(rèn)與其本人無關(guān)，人行征信記錄已經(jīng)提交并修改。
招行方面表示發(fā)放附屬卡流程合規(guī)；馬上消費金融則未向張女士提供當(dāng)時申請貸款的相關(guān)材料，兩家機構(gòu)表示警方已介入，會配合警方提供相關(guān)資料。
突如其來的逾期
張女士對經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者提供的8月份個人征信資料顯示，這三筆已逾期透支或貸款金額共計42815元人民幣，至今未還款。
其中，招商銀行信用卡副卡于2017年2月4日發(fā)卡，并在當(dāng)月透支15715元。
招聯(lián)消費金融在2017年1月31日接連放出四筆款項，分別為5000元、5000元、5000元、6000元，共計15600元。
馬上消費金融在2017年2月12日和2017年2月16日分別放出兩筆款項，金額為5500元和6000元，共計11500元。
張女士查詢得知，在招行申請副卡及在兩家消費金融公司申請貸款的手機號綁定的身份證號碼為張女士的前夫，但張女士與其前夫在2016年11月辦理了離婚手續(xù)，而三筆貸款發(fā)生時間均在2017年年初。得知此信息后，張女士撥打過該手機號，但該手機號已停機。
張女士報警同時，迅速向三家機構(gòu)投訴，表示自己對招聯(lián)消費金融、馬上消費金融的貸款和信用卡副卡并不知情。
歷經(jīng)近四個月的溝通，三家反應(yīng)不盡相同。據(jù)悉，目前，招聯(lián)金融消費消除了張女士的逾期征信記錄，馬上消費金融和招商銀行信用卡中心還在與張女士處在“誰舉證”的辯論中。
招聯(lián)金融在接到張女士舉報后進行內(nèi)部核查，“他們找出了該賬號的語音記錄材料、 當(dāng)時申請貸款信號發(fā)出的網(wǎng)關(guān)地址、以及嫌疑人所有的手機型號及編碼，證明的確不是我辦理的。因此他們向人行完成了征信逾期消除的工作。”張女士說。張女士提供的與招聯(lián)消費金融11月19日的聊天記錄顯示，“貸款經(jīng)調(diào)查確認(rèn)與您本人無關(guān)，您的人行征信記錄我司已處理好，款項無需本人承擔(dān)。”
張女士給記者提供的11月22日最新征信記錄顯示，招聯(lián)消費金融的記錄已經(jīng)清除。目前尚有馬上消費金融和招行信用卡的逾期記錄。
張女士建議馬上消費金融和招商銀行信用卡運用同樣的技術(shù)手段進行內(nèi)部核查，但是并未得到正面回應(yīng)。
馬上消費金融：先償還本金再向公司申請申訴
馬上消費金融給張女士的解決方案是，償還本金后再申請?zhí)幚砩暝V問題。且拒絕了向張女士提供當(dāng)時注冊賬號及申請貸款的相關(guān)材料。
“有沒有貸款合同？有沒有我的簽字確認(rèn)？以及合同如何生效的？”張女士希望馬上消費金融提供當(dāng)時簽訂貸款合同的錄音或者簽字等材料，并質(zhì)疑對方是否沒有上述材料就發(fā)放了貸款。
馬上消費金融工作人員對張女士回應(yīng)稱，客戶辦理該公司產(chǎn)品的時候，在注冊協(xié)議中已經(jīng)表明，賬戶通過點擊或者類似方式簽署的電子合同，視為本人名義簽署，具有同等法律效力。“您不能說我們沒有給您打過確認(rèn)電話就違規(guī)，也不能說我們沒有讓您簽字就違規(guī)，沒有這樣的規(guī)定。”
另外，馬上消費金融需要張女士提供不是她申請辦理貸款的證明，張女士表示對此舉無法理解。
而且，張女士表示馬上消費金融態(tài)度極其敷衍，報案后警方也需要馬上消費金融提供相關(guān)材料，馬上消費金融方面給了張女士和警方其在重慶的第三方代理人劉某的聯(lián)系方式。
“警方多次聯(lián)系劉某，但是劉某提供的材料并不是警方所要求的詳盡的材料。后來我數(shù)次聯(lián)系劉某，電話不接聽，短信不回復(fù)。”張女士說。
張女士希望馬上消費金融可以提供一個能夠聯(lián)系到的部門或者相關(guān)負責(zé)人來處理此事。上述馬上消費金融工作人員表示，即便張女士此時繼續(xù)聯(lián)系其他部門，暫時也沒有處理方案。如果警方有調(diào)閱材料的需求，打投訴部門座機電話，工作人員核實警方信息后會申請調(diào)閱。
馬上消費金融拒絕給張女士提供當(dāng)時辦理申請的材料。“我們審核了您當(dāng)時在我們這里辦理的材料。您辦理的材料我們公司肯定是有的，但是無法提供給您。警方可以直接到我們公司申請調(diào)閱。”馬上消費金融工作人員回復(fù)張女士。
馬上消費金融官網(wǎng)介紹，馬上消費金融股份有限公司馬上消費金融于2015年6月正式開業(yè)，“馬上消費金融旨在充分發(fā)揮股東價值，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)平臺作用，通過應(yīng)用場景互聯(lián)網(wǎng)化、服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化、運營互聯(lián)網(wǎng)化的模式設(shè)置，運用獨特的FICO規(guī)則與大數(shù)據(jù)模型。”
張女士也向馬上消費金融工商注冊所在地的重慶銀監(jiān)局進行了投訴。11月28日下午，重慶市銀監(jiān)局消費者糾紛投訴熱線的工作人員表示，在接到張女士投訴后，將問題反饋給該公司，該公司也隨即聯(lián)系了張女士。但是，目前銀監(jiān)局方面暫時沒有得到具體的反饋，無法提供具體的情況。工作人員建議其通過來信方式向重慶銀監(jiān)局提供相應(yīng)的紙質(zhì)材料，有相應(yīng)的部門會對材料進行判斷，建議張女士后期也可與銀監(jiān)局保持積極溝通。
來源：經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 胡艷明
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