近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險因其購買便捷、產(chǎn)品豐富等特點，給保險消費者帶來便利。相比線下購買保險，線上投保方便快捷，價格也相對便宜。消費者可以自己了解全面的保險產(chǎn)品信息，選擇面也更寬，可設(shè)計多險種組合方案。不過，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)的發(fā)展，一些問題也愈發(fā)顯現(xiàn)出來。

　　日前，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險的風(fēng)險提示》和《關(guān)于防范保險從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的風(fēng)險提示》，提醒網(wǎng)上保險存在宣傳內(nèi)容不規(guī)范等現(xiàn)象。例如，網(wǎng)上平臺不僅“搭售”保險產(chǎn)品，還存在虛構(gòu)保險并“承諾高額回報”行為，甚至構(gòu)成金融詐騙。

　　過于追求關(guān)注和銷量

　　“吸睛”產(chǎn)品暗藏誤導(dǎo)

　　銀保監(jiān)會指出，互聯(lián)網(wǎng)保險存在三個方面的風(fēng)險。“吸睛”產(chǎn)品暗藏誤導(dǎo)；有的保險機構(gòu)為片面追求關(guān)注度和銷售量，推出所謂的“吸睛”產(chǎn)品，存在宣傳內(nèi)容不規(guī)范、網(wǎng)頁所載格式條款的內(nèi)容不一致或顯示不全、未明確說明免責(zé)條款等問題，涉嫌誤導(dǎo)消費者。

　　從2016年起，網(wǎng)絡(luò)平臺掀起了一股“保險熱潮”。在互聯(lián)網(wǎng)保險的主要聚集領(lǐng)域上，不僅有傳統(tǒng)險種線上化，如賬戶保險、車險、旅游險、健康險及意外險等，還有互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新險種的代表產(chǎn)品——戀愛險、結(jié)婚險等。

　　例如，某情侶APP推出了一款“結(jié)婚險”，聲稱只要交付299元保費，3年后，若與指定人結(jié)婚，即可憑結(jié)婚證領(lǐng)取5999元現(xiàn)金。但通過查看保險合同中的條款即可發(fā)現(xiàn)，這款所謂的“結(jié)婚險”，實際上不過是披著“結(jié)婚”外衣的意外險，而且還是一款保費299元，身故責(zé)任金僅1萬元的超高價意外險。

　　在線平臺暗藏“搭售”

　　別輕信高息產(chǎn)品

　　在線平臺暗藏“搭售”。《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險的風(fēng)險提示》明確指出，某些在線平臺在其票務(wù)、酒店預(yù)訂頁面通過默認(rèn)勾選的方式銷售一些保險產(chǎn)品，未明確列明承保主體或代理銷售主體，未完整披露保險產(chǎn)品條款等相關(guān)重要信息，侵害了消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)等權(quán)益。

　　此類搭售現(xiàn)象，曾在多家OTA平臺出現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士表示，旅行網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品（航意險、航空組合險、航空延誤險、機票退票險等多種產(chǎn)品）時，未明確告知承保主體和代銷主體，在保險訂單的確認(rèn)環(huán)節(jié)，也僅僅羅列了所有合作的多家保險公司的產(chǎn)品條款鏈接及備案號，未具體披露消費者投保的保險產(chǎn)品具體適用于哪家公司條款及其相應(yīng)的備案號。

　　同時，互聯(lián)網(wǎng)保險“高息”產(chǎn)品暗藏騙局。一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)平臺虛構(gòu)保險產(chǎn)品或保險項目，或承諾高額回報引誘消費者出資，或冒用保險機構(gòu)名義偽造保單，往往涉嫌非法集資，給消費者造成經(jīng)濟損失。例如，保險公司在推銷投連險、萬能險、年金險產(chǎn)品時，給出了極高的預(yù)期收益率演示，甚至聲稱可保證6.8%的年化收益率。

　　杭州一家保險公司相關(guān)人士表示，對于保險公司而言，過高的收益率帶來的風(fēng)險非常大。一旦投資者心理預(yù)期收益與實際收益不符，很容易引發(fā)退保風(fēng)險。此外，過高的收益率也會大幅增加整個金融體系的風(fēng)險。

　　購買前需留意三方面

　　銷售人員資質(zhì)要核實

　　針對部分互聯(lián)網(wǎng)保險存在的問題，監(jiān)管部門依法采取監(jiān)管措施。同時，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會提示保險消費者，購買互聯(lián)網(wǎng)保險時，應(yīng)留意以下方面：

　　一、閱讀條款，謹(jǐn)防誤導(dǎo)宣傳。保險消費者要主動點擊網(wǎng)頁上的保險條款鏈接，認(rèn)真閱讀保險條款和投保須知等，結(jié)合條款內(nèi)容決定是否購買相關(guān)保險產(chǎn)品，不要輕易被某些“吸睛”產(chǎn)品的宣傳“噱頭”誤導(dǎo)。

　　二、評估需求，合理選擇產(chǎn)品。建議保險消費者評估自身保險需求，認(rèn)真了解擬購買保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、除外責(zé)任、保險利益等重要內(nèi)容，從而選擇購買符合自身保險保障規(guī)劃和實際需求的保險產(chǎn)品。

　　三、擦亮眼睛，勿受高息誘惑。保險消費者要認(rèn)清保險的主要功能是提供風(fēng)險保障，盡管部分保險產(chǎn)品兼具投資功能，但其本質(zhì)仍屬保險產(chǎn)品，以保障功能為主。保險消費者不要輕信保險產(chǎn)品“高息”宣傳，避免遭遇非法集資騙局。

　　此外，消費者還應(yīng)核實銷售人員資質(zhì)，投保后通過撥打保險公司統(tǒng)一客服電話、登錄官方網(wǎng)站或者前往保險公司柜面等方式，查驗保單真?zhèn)�。不要盲目相信推銷人員“保本高收益”的承諾，根據(jù)自己的實際需求和風(fēng)險承受能力，通過正規(guī)銷售渠道購買金融產(chǎn)品。

　　來源：青年時報 作者：記者 陳文婧

九鼎集團(tuán)：保險已成“基石”業(yè)務(wù)“藏起來”的實力露出水面

九鼎集團(tuán)發(fā)布2017年報，旗下富通保險業(yè)績逆勢大漲

資管暗戰(zhàn)：保險資管冀望上位 銀行組合拳捍衛(wèi)地位

保險從業(yè)者銷售非保險金融產(chǎn)品 別買！

泰康保險起訴索賠4900萬 稱“健保通”商標(biāo)被盜用

搜索更多: 保險