銀行卡行賄、電信詐騙黑幕
很多賣家對(duì)客戶買這些銀行卡的用途心知肚明，交易時(shí)并不細(xì)問。
一名賣家說，買銀行卡的一般是做外匯，或者是電信詐騙。
來自廣東的一位買家李和生直言，自己買銀行卡就是做外匯。“我只用半個(gè)月，半個(gè)月之后可以全部退給你。”
李和生說，每張銀行卡每年有5萬美金的外匯限額。他收卡之后，會(huì)給每張卡打進(jìn)幾萬到十幾萬不等的人民幣存款，兌換成外匯，利用外匯市場價(jià)格的波動(dòng)，交易后賺取差價(jià)。“說白了就是走走流水，限額用完，卡對(duì)我來說就沒用了。”李和生說。
在近幾年查獲的電信詐騙案中，擁有大量的銀行卡成為犯罪嫌疑人的“必備品”。在一些個(gè)案中，以各種名義到不同銀行開卡，是電信詐騙團(tuán)伙“外包”出去的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。
當(dāng)有事主受騙往這些銀行卡里匯款后，嫌疑人會(huì)指揮同伙在最短時(shí)間內(nèi)將匯款全部提取并轉(zhuǎn)移。
2014年底，廣州天河區(qū)法院對(duì)一個(gè)“猜猜我是誰”電信詐騙團(tuán)伙中的幾名成員進(jìn)行了一審宣判。該團(tuán)伙分工明確，有專人拿著銀行卡負(fù)責(zé)提取詐騙款項(xiàng)并轉(zhuǎn)移至指定賬戶。幾名被告人被公安機(jī)關(guān)控制時(shí)，發(fā)現(xiàn)有他人的銀行卡1319張、他人的居民身份證395張。
除了電信詐騙，銀行卡買賣的背后還指向洗錢、行賄、受賄、非法所得的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移等不法行為。
在葉軍的個(gè)人業(yè)務(wù)中，不僅為金融公司找人租用銀行卡，他也買賣銀行卡，“這些卡賣到國外去，客戶用一個(gè)月，到時(shí)候再消掉，對(duì)賣卡人沒有危害。”他說，這其實(shí)就是幫別人洗錢。
在各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)通報(bào)的反腐案情中，一些官員在被查時(shí)，起獲大量他人的銀行卡。
2016年5月被“雙開”的廣東茂名市高新區(qū)黨工委原書記譚國鋒在被查后，其隨身物品中包括他人身份證7張，他人名下的銀行卡7張，卡內(nèi)存款余額高達(dá)630多萬元。
湖南永州市發(fā)改委原主任龔新智在被查后自曝，收銀行卡就像收名片。
逃不掉的“刑責(zé)”
針對(duì)銀行卡買賣，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人明確指出，買賣銀行卡是違法違規(guī)行為�！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。同時(shí)，買賣銀行卡行為過程中可能會(huì)伴隨著非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪。
央行、公安部等國家部委以及地方也曾多次對(duì)銀行卡買賣進(jìn)行打擊。
2014年12月至2015年7月、去年9月至2017年4月，央行等六部門都在全國范圍內(nèi)開展了聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)。
2015年7月，北京警方通報(bào)破獲史上最大販賣銀行卡類案件，犯罪嫌疑人涉嫌去銀行開卡，然后賣給不法分子、特別是電信詐騙團(tuán)伙用來受賄洗錢。警方共收繳1700多張銀行卡及200張身份證。17名嫌疑人被刑事拘留。
近幾年，多地均有買賣銀行卡被判刑的報(bào)道，所犯罪名多為妨害信用卡管理罪。
妨害信用卡管理罪是我國刑法修正案（五）新增的罪名，非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡等行為均構(gòu)成此罪。數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，可處3年以上10年以下有期徒刑。
非法持有他人信用卡，數(shù)量累計(jì)在五張以上的，警方應(yīng)予立案追訴。
在銀行卡的買賣中，許多持卡人尤其是大學(xué)生將自己的銀行卡、身份證賣給“中介”。他們往往并不知道買賣銀行卡對(duì)自己的影響。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示，我國的銀行卡屬于實(shí)名制，卡內(nèi)存儲(chǔ)了很多個(gè)人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動(dòng)，給自己帶來巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。
北京市京師律師事務(wù)所律師張新年表示，持卡人將個(gè)人銀行卡出售、出租給他人，發(fā)卡銀行有權(quán)取消其持卡人資格，并有權(quán)對(duì)持卡人進(jìn)行罰款。
根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，自2017年1月1日起，出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。
同時(shí)，人民銀行還將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會(huì)公布。
一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會(huì)追溯到核心賬戶，導(dǎo)致個(gè)人信用受損，留下污點(diǎn)，對(duì)持卡人今后向銀行申領(lǐng)信用卡、申請(qǐng)房屋貸款、信用貸款等金融活動(dòng)產(chǎn)生重大影響。
但影響并不止于此，持卡人出售銀行卡甚至可能給自己帶來刑事責(zé)任。
張新年表示，如果持卡人非法出售自己的銀行卡時(shí)明知他人用來實(shí)施犯罪活動(dòng)，比如洗錢、信用卡詐騙等，仍出售或者出借銀行卡的，持卡人將可能構(gòu)成共同犯罪，與具體實(shí)施犯罪行為的犯罪人員共同承擔(dān)刑事責(zé)任。
類似的報(bào)道并不少見。
2016年，青島一名20歲青年將1張身份證和14張銀行卡賣給電信詐騙團(tuán)伙，獲利2700元。之后有事主受騙將錢打入該青年賣掉的銀行卡里。該青年被視為電信詐騙團(tuán)伙的共犯，被警方抓獲。
�。ㄎ闹腥~軍、方星、劉天明、林樂、李和生均為化名）
金融公司“租卡”辦大額貸款流程
1 招聘
招聘“兼職人員”，需對(duì)方提供銀行卡、網(wǎng)銀U盾等
2 簽訂協(xié)議
其中一份協(xié)議為四方協(xié)議，卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司將依據(jù)借款人（“兼職人員”）的相關(guān)資料，通過融信通商務(wù)顧問有限公司，推薦借款人（“兼職人員”）在銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司辦理借款申請(qǐng)。真正借款的為銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司
3 測卡
收走“兼職人員”的銀行卡、網(wǎng)銀U盾，測試網(wǎng)銀能否正常使用
4 轉(zhuǎn)賬
給實(shí)際借款人過賬。待貸款轉(zhuǎn)走后，將銀行卡和U盾退還給持卡人
來源：新京報(bào) 記者 張逸 游天燚 王飛翔
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