富貴全能遭投訴“收益高過定存”
近日，廣州小陳向《投資快報》記者投訴稱，生命人壽保險股份有限公司的一款“生命富貴全能年金保險(分紅型)”，她按期付款，年繳費5000多元，在一年后退保，對方推稱，“賬戶現(xiàn)金價值為1000多元”，只能退返其保費的1/5。
小陳對此大為驚訝。推銷保險的是她認(rèn)識的一個朋友，極力稱該款產(chǎn)品“收益高，比定期存款要高幾個點，而且隨時可以把錢拿出來。”小陳當(dāng)即簽訂了合同，簽約時對方并沒有詳細(xì)講解保險產(chǎn)品的內(nèi)容，也沒有告知該款產(chǎn)品中途退保會承受大幅度的損失。一年后，小陳因工作變動而決定拿回現(xiàn)金，便遭遇了上述的境況。
而事實上，根據(jù)保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，銷售保險時，銷售人員有必要讓投保人知曉保險的內(nèi)容，并如實介紹保險。
“為何銷售人員美名其曰保本投資，收益高，隨時可拿錢，而事實上，現(xiàn)金價值如此低？銷售人員是否有虛假銷售的嫌疑？”小陳質(zhì)疑，生命人壽退還的保費是否合理。
記者在采訪過程中發(fā)現(xiàn)，生命人壽對投保人的解釋存在諸多疑點，其各項利好許諾都相當(dāng)含糊。詳細(xì)情況客服讓記者去網(wǎng)站查詢，記者并未找到相關(guān)的資料。
疑點一：是否保本？
客服稱時間久了投資價值高于保費價值
根據(jù)小陳的反饋，銷售人員告知她，富貴全能是一款保本的產(chǎn)品，投資收益高。
而《投資快報》記者從官方網(wǎng)站獲悉，富貴全能是一款集快速返還、保額分紅、萬能優(yōu)勢于一身的全能理財金賬戶。在宣傳其特色時，重點宣傳稱，“返還超快：猶豫期過后返還基本保險金額的9%；收益超多：雙重復(fù)利雙增值；領(lǐng)取超活：萬能賬戶隨意領(lǐng)，有獨立的理財賬戶，按需領(lǐng)取，靈活支配。”
記者撥通客服電話，一名客服人員稱，分紅險同時捆綁萬能險金管家賬戶，產(chǎn)品是保本的。而記者時隔半個小時后再度聯(lián)絡(luò)客服，另一名客服回避了該問題，并表示，“如果投資年限長，其投資價值將高于保費價值”。
對于如何扣除退保費用時，生命人壽稱各公司的規(guī)定不一樣，要根據(jù)金額的多少來規(guī)定。
而根據(jù)保監(jiān)會7月的《關(guān)于規(guī)范人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的通知》，“在猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元的成本費以外，應(yīng)退還全部保費，并不得對此收取其他任何費用。保險公司對投資連結(jié)保險投保人在猶豫期內(nèi)解除保險合同的費用扣除應(yīng)當(dāng)符合《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。”
事實上，兩名客服人員的表述均有點含糊。一名客服還表示，目前江西省停掉了該款產(chǎn)品，但國內(nèi)其他地方還是可以購買。
疑點二：收益要高于定存？
客服稱收益來自終了紅利和賬戶金額
小陳告知記者稱，銷售人員并未告知她，整款產(chǎn)品還附有萬能險賬戶，而投資的盈虧是與公司的經(jīng)營相互掛鉤。同時，銷售人員在收益上有一定的誤導(dǎo)，聲稱該款產(chǎn)品收益高過定存。
而記者從客服處了解到，該款產(chǎn)品的收益分兩部分：終了紅利和賬戶金額。其中紅利部分是根據(jù)公司的業(yè)績和投資狀況來規(guī)定。
然而，小陳告知記者，在她繳納了一年保費5000元之后，其退還的現(xiàn)金價值只有1000多元，事實上，除了退�？鄢牟糠仲M用外，其投資獲利非常小。
記者發(fā)現(xiàn)官網(wǎng)上并未有關(guān)于該產(chǎn)品的投資規(guī)定，而在小陳提供給記者的投保計劃中指出，“生命人壽的主要投資渠道為：國家核心重點工程(西氣東輸、南水北調(diào)等投資周期長、收益穩(wěn)定回報高的、大型國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目)；大額協(xié)議存款，總公司對銀行總行的存款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個人存款利率；可按比例投資股票一、二級市場和證券投資基金，擁有超越個人客戶的市場進入機會；國務(wù)院規(guī)定的逐步開放的其他資金運用形式。”
雖然投保計劃規(guī)定了主要投資渠道，但尚未明確標(biāo)明各大渠道投資中所占的比例。
客服對此表示，富貴全能的投資情況會在網(wǎng)站上有所表示，而記者并未發(fā)現(xiàn)。
疑點三：隨取隨拿？
客服稱要拿可以，賬戶必須有500元以上
小陳頗為疑惑的問題是，該款產(chǎn)品號稱隨取隨拿，那拿到的金額究竟是多少呢？
“銷售人員如此告知我，我也跟其他朋友說起，大家都覺得很劃算。”小陳表示，銷售人員與她認(rèn)識，也是根據(jù)公司的宣傳要求進行宣傳，這樣實在讓人對該公司人員的素質(zhì)產(chǎn)生疑問。據(jù)小陳了解，該名銷售人員是從某保險企業(yè)跳槽到生命人壽，生命人壽人員流動率很高。
那么，究竟隨取隨拿，是銷售誤報還是公司統(tǒng)一口徑？
記者從客服處了解到，金管家賬戶的錢是可以取出來的，但前提是保障金管家里的總額不低于500元。而事實上，金管家里的錢有多少，也必須要隨時跟進。
客服表示，根據(jù)交費的類別，如躉交、3、5、10、15年交，金管家的金額相差較大。
在小陳給記者展示的理財計劃中，產(chǎn)品特色聲稱“獨立的理財賬戶，按需支取，領(lǐng)取自由”，給投保人造成了誤解。
而根據(jù)客服的介紹，金管家理財賬戶的錢是可以拿取的，但這只是很少的一筆錢。因為返還現(xiàn)金需要按年來進行。
另外，客服給記者算了一筆帳，生存領(lǐng)取金的計算較為簡單。如果投保人從30歲開始投保，保險金額為10萬元，比如猶豫期后領(lǐng)取基本保險金額×9%=9000元；投保人60周歲前每兩年領(lǐng)取(基本保險金額+累積紅利保險金額)×9%，共領(lǐng)取9000元/次×15次=135000元+分紅；60周歲至81周歲每年領(lǐng)取(基本保險金額+累積紅利保險金額)×10%，共領(lǐng)取10000元/次×22次=220000元+分紅。來源投資快報)
