電話(huà)車(chē)險(xiǎn)正方興未艾，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)8.5折再優(yōu)惠的廣告對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)一點(diǎn)不陌生，但真要是出了險(xiǎn)，理賠過(guò)程中卻可能多了很多麻煩。投保電話(huà)車(chē)險(xiǎn)省了錢(qián)，理賠時(shí)是否也會(huì)打折扣？
車(chē)主張先生去年6月投保太平洋電話(huà)車(chē)險(xiǎn)，一次出險(xiǎn)后理賠時(shí)卻遇到了麻煩，從定損、遞交材料到付款，前前后后用了2個(gè)月時(shí)間才拿到賠款，期間張先生多次致電太平洋電話(huà)車(chē)險(xiǎn)客服進(jìn)行投訴或詢(xún)問(wèn)情況，均未給予滿(mǎn)意答復(fù)。投保電話(huà)車(chē)險(xiǎn)一旦出險(xiǎn)，該找誰(shuí)來(lái)處理？電話(huà)車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售和理賠環(huán)節(jié)是否脫節(jié)？張先生心生質(zhì)疑。
車(chē)輛出險(xiǎn)后多次催促定損員4、5天后才現(xiàn)身
去年6月，張先生為自己的私家車(chē)通過(guò)電話(huà)投保了太平洋車(chē)險(xiǎn)，出單地點(diǎn)選在家附近的番禺市橋，7月底，車(chē)輛在廣州黃埔大道發(fā)生追尾事件，張先生的車(chē)頭被撞壞。
張先生隨即撥打保險(xiǎn)公司電話(huà)，經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)的勘察人員拍了照片之后，告知其要去跑馬場(chǎng)的定損點(diǎn)定損，跑馬場(chǎng)的定損員告訴他，必須將車(chē)頭拆下來(lái)，才能定損，但是這里只負(fù)責(zé)拆，不負(fù)責(zé)裝。而張先生的車(chē)子還在保修期內(nèi)，且只在芳村才有一個(gè)4S店，如果把車(chē)頭拆了，怎么把車(chē)子開(kāi)去芳村？最后，馬場(chǎng)的定損員同意他先把車(chē)開(kāi)到4S店，再打電話(huà)通知當(dāng)?shù)氐亩〒p員。
然而，當(dāng)他把車(chē)開(kāi)到4S店時(shí)，4S店卻告訴他，這里沒(méi)有太保的定損員，而在此前一年，張先生的車(chē)子同樣買(mǎi)的是太平洋車(chē)險(xiǎn)，但由于是在4S店買(mǎi)的，出險(xiǎn)之后開(kāi)到4S店交給接車(chē)員之后，接車(chē)員就負(fù)責(zé)去找人定損索賠修車(chē)，整個(gè)過(guò)程下來(lái)2、3天就能提車(chē)。
于是，張先生致電該公司客服熱線(xiàn)，查詢(xún)其定損點(diǎn)和定損員的聯(lián)系方式，總部在上海的這家公司的客服說(shuō)這是廣州的情況不了解，讓他去找廣州的人了解，他又打電話(huà)問(wèn)廣州這邊的現(xiàn)場(chǎng)勘察和馬場(chǎng)的定損員，也沒(méi)有人能夠給他答復(fù)，最后他打電話(huà)給客服熱線(xiàn)投訴此事，問(wèn)：“誰(shuí)能告訴我，我該打什么電話(huà)找誰(shuí)？”客服在有電話(huà)錄音的情況下聽(tīng)完了他的投訴內(nèi)容。但是隨后負(fù)責(zé)跟進(jìn)投訴的工作人員，卻在電話(huà)中一無(wú)所知地問(wèn)他要投訴什么事情。
最后，4S店的接車(chē)員終于同意幫忙電話(huà)通知定損，然而，當(dāng)車(chē)子開(kāi)到4S店并電話(huà)通知定損之后，定損員卻一直沒(méi)有現(xiàn)身。張先生中途打了三、四次電話(huà)給客服熱線(xiàn)讓其催促定損員前來(lái)，4S店的接車(chē)員也幫著催了兩次，結(jié)果車(chē)子在4S店放了4、5天之后，定損員終于才去定損。張先生疑惑的是，之前出險(xiǎn)之后，4S店負(fù)責(zé)搞定一切，而且效率很高，是不是要在4S店買(mǎi)的保險(xiǎn)，定損員才有工作積極性呢？
材料遞交出紕漏賠付拖了二個(gè)月
8月中旬，張先生將賠付材料遞交給太平洋保險(xiǎn)公司在番禺市橋的索賠點(diǎn)，但是這個(gè)對(duì)外承諾一個(gè)月內(nèi)理賠到賬的服務(wù)，到了9月下旬也依然沒(méi)有到賬，打客服電話(huà)去查詢(xún)，被告知材料還沒(méi)有齊備，尚未審批。隨后，張先生打電話(huà)給當(dāng)時(shí)負(fù)責(zé)接受索賠材料的客服經(jīng)理投訴此事，對(duì)方不久后回復(fù)他說(shuō)，原因是中間不知道現(xiàn)場(chǎng)勘察還是定損哪個(gè)環(huán)節(jié)，沒(méi)有按照規(guī)定程序操作，沒(méi)有將照片資料上傳，導(dǎo)致交了索賠材料一個(gè)月，照片還沒(méi)有傳上去。
不過(guò)，隨后張先生就接到了不肯透露身份的人員打來(lái)的電話(huà)，對(duì)他投訴并可能給自己帶來(lái)的公司處罰表示不滿(mǎn)，在張先生的質(zhì)問(wèn)下，對(duì)方掛斷了電話(huà)。
到了10月9日，張先生的卡里終于收到了來(lái)自保險(xiǎn)公司的賠付款，對(duì)于這趟簡(jiǎn)單的交通事故引發(fā)的拖沓和費(fèi)盡口舌的車(chē)險(xiǎn)事故處理，張先生感到不勝其煩。前前后后跟該公司各方面的數(shù)名工作人員和客服熱線(xiàn)打了數(shù)十通電話(huà)，使得他對(duì)這個(gè)已服務(wù)了自己兩年的保險(xiǎn)公司失去信心，保險(xiǎn)到期后，不準(zhǔn)備再續(xù)這家了。
車(chē)主質(zhì)疑：電話(huà)投保是“孤兒保單”？
針對(duì)張先生的車(chē)輛在4S店停放4、5天，仍無(wú)保險(xiǎn)公司人員前來(lái)定損的情況，張先生質(zhì)疑，由于車(chē)險(xiǎn)保單不是在4S店購(gòu)買(mǎi)，因此理賠時(shí)定損員也缺乏積極性。假如在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，一般就可先修車(chē)，賠付則由4S店幫車(chē)主搞定，基本上出險(xiǎn)后第2天就可定損。電話(huà)投保的保單是否就像“孤兒保單”一樣無(wú)人管，以致理賠時(shí)遭遇不同待遇？張先生同時(shí)不解地問(wèn)，為何理賠和投訴都如此周折？
保險(xiǎn)公司：不會(huì)對(duì)電話(huà)車(chē)險(xiǎn)理賠區(qū)別對(duì)待
對(duì)于電話(huà)車(chē)險(xiǎn)在價(jià)格打折的同時(shí)，理賠是否也會(huì)打折扣？太平洋保險(xiǎn)有關(guān)人士告訴記者，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)與普通渠道投保的車(chē)險(xiǎn)，出險(xiǎn)后理賠待遇是相同的。“通過(guò)電話(huà)渠道投保的保單在系統(tǒng)里會(huì)有識(shí)別，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)的理賠與普通渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的理賠人員是一樣的，不存在由誰(shuí)來(lái)處理的問(wèn)題，主要是管控和服務(wù)是否統(tǒng)一的問(wèn)題。”
人保財(cái)險(xiǎn)廣州分公司有關(guān)人士也告訴記者，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)和其他渠道投保的車(chē)險(xiǎn)理賠人員和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)相同，對(duì)于3000元以下的小額案件，可當(dāng)天出具定損單。這名人士還說(shuō)，保險(xiǎn)公司電話(huà)車(chē)險(xiǎn)一般為集中運(yùn)營(yíng)銷(xiāo)售，同時(shí)也會(huì)在當(dāng)?shù)卦O(shè)立電話(huà)車(chē)險(xiǎn)部門(mén)，主要負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)氐乃蛦巍⒗U費(fèi)、定損、理賠等售后服務(wù)。投保電話(huà)車(chē)險(xiǎn)的車(chē)主在理賠時(shí)遇到麻煩，可到就近的公司咨詢(xún)辦理，另外還可直接到負(fù)責(zé)出單的分部批改處理。
不過(guò)，盡管保險(xiǎn)公司對(duì)電話(huà)車(chē)險(xiǎn)理賠不會(huì)區(qū)別對(duì)待，但據(jù)了解，實(shí)際操作中，由于4S店業(yè)務(wù)較集中，理賠上時(shí)效的確快一些，而電話(huà)車(chē)險(xiǎn)較分散，理賠時(shí)效也會(huì)顯得慢一些。
記者觀察
電話(huà)車(chē)險(xiǎn)提升服務(wù)才是“王者之道”
一提到電話(huà)車(chē)險(xiǎn)，人們往往第一印象就是鋪天蓋地的電話(huà)車(chē)險(xiǎn)廣告，“比比看，車(chē)險(xiǎn)省夠了嗎？”“想知道私家車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)到底能省多少？”……通過(guò)電話(huà)渠道投保，對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)，一圖方便，第二就是價(jià)格吸引力。由于省去了中間代理費(fèi)用，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)直接向車(chē)主銷(xiāo)售，費(fèi)用比4S店等其他渠道可節(jié)省10%~15%。
作為一種新的營(yíng)銷(xiāo)方式，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)興起僅有3年的時(shí)間，由于業(yè)務(wù)增長(zhǎng)強(qiáng)勁，近兩年來(lái)各家保險(xiǎn)公司都爭(zhēng)搶這塊大蛋糕，從當(dāng)初平安的“金雞獨(dú)立”，到目前已有12家財(cái)險(xiǎn)公司推出電話(huà)車(chē)險(xiǎn)，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)在全國(guó)正方興未艾。
然而，隨著越來(lái)越多的車(chē)主投保電話(huà)車(chē)險(xiǎn)，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)暴露出來(lái)的問(wèn)題也越來(lái)越多�！缎畔r(shí)報(bào) 財(cái)金周刊》上期報(bào)道了平安電話(huà)車(chē)險(xiǎn)未明確提示說(shuō)明免責(zé)條款的案例(詳見(jiàn)3月7日D16)，引起廣泛關(guān)注，除銷(xiāo)售環(huán)節(jié)外，理賠服務(wù)是否到位也尤為受關(guān)注。按照保險(xiǎn)公司的說(shuō)法，保險(xiǎn)公司不會(huì)對(duì)電話(huà)車(chē)險(xiǎn)理賠差別化對(duì)待，人員配備采用的是當(dāng)?shù)毓纠碣r隊(duì)伍。那么，在電話(huà)車(chē)險(xiǎn)從投保到理賠的銜接上，保險(xiǎn)公司應(yīng)避免脫節(jié)，加強(qiáng)售后服務(wù)細(xì)節(jié)化管理，避免出險(xiǎn)后發(fā)生推諉。對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)得如火如荼的電話(huà)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，提升服務(wù)才是保險(xiǎn)公司的王者之道。
暨大金融系教授陳鷺則認(rèn)為，由于保險(xiǎn)公司一般對(duì)理賠服務(wù)做了規(guī)范，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)也不例外，他更擔(dān)心的是，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)作為一種新的營(yíng)銷(xiāo)方式，僅通過(guò)電話(huà)進(jìn)行溝通，難以了解車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)狀況，“如果客戶(hù)說(shuō)已經(jīng)告知相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，但實(shí)際上沒(méi)有書(shū)面記錄，事后保險(xiǎn)公司如果說(shuō)未告知，這樣就比較難處理。”
平安車(chē)險(xiǎn)按免責(zé)條款拒賠未得逞
廖先生通過(guò)電話(huà)渠道，在平安保險(xiǎn)公司投保車(chē)險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)，保險(xiǎn)公司的工作人員并未告知其車(chē)輛遭惡意破壞后不賠。漫畫(huà)：朱燕艷
3 15消費(fèi)者權(quán)益日臨近，信息時(shí)報(bào)接到的各種各樣投訴也接踵而至，其中關(guān)于車(chē)險(xiǎn)的投訴今年最多，主要涉及車(chē)險(xiǎn)理賠難、霸王條款等。為了讓消費(fèi)者了解更多車(chē)險(xiǎn)代理人在理賠中如何忽悠投保人，又暗藏著什么貓膩等慣用手段，本期起，信息時(shí)報(bào)將陸續(xù)報(bào)道車(chē)主購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)中的維權(quán)事件。
近日，記者接到車(chē)主廖先生的報(bào)料稱(chēng)，廖先生一輛帕薩特轎車(chē)去年在停車(chē)場(chǎng)被砸壞擋風(fēng)玻璃，他向平安保險(xiǎn)公司報(bào)案后，被告知由于惡意破壞造成的損失保險(xiǎn)公司不賠，另外，玻璃單獨(dú)破碎屬車(chē)損險(xiǎn)免賠條款，不予賠付。廖先生表示對(duì)該條款并不知情，于是，車(chē)主努力尋找各方渠道協(xié)商解決，最終保險(xiǎn)公司做出妥協(xié)。
車(chē)玻璃被砸公文包失竊
去年10月9日晚6時(shí)許，廖先生下班后開(kāi)車(chē)回家，像往常一樣將自己的帕薩特轎車(chē)停在小區(qū)門(mén)口停車(chē)場(chǎng)。10月10日早上7時(shí)許，廖先生下樓開(kāi)車(chē)，發(fā)現(xiàn)轎車(chē)后門(mén)車(chē)窗被人砸爛，放在后座的公文包亦被盜走。
雖然廖先生車(chē)上安裝了報(bào)警器，只要車(chē)稍有動(dòng)靜，攜帶在身的報(bào)警器便會(huì)發(fā)出聲響。10日清晨時(shí)分，廖先生曾隱約聽(tīng)到報(bào)警器聲，但沒(méi)有及時(shí)下樓看車(chē)。
車(chē)輛停在小區(qū)門(mén)口停車(chē)場(chǎng)，但由于廖先生還未交停車(chē)費(fèi)，物業(yè)公司稱(chēng)不承擔(dān)賠償責(zé)任。廖先生立即向警方報(bào)警，警察到現(xiàn)場(chǎng)后，廖先生也隨后撥打了平安車(chē)險(xiǎn)的客服電話(huà)，廖先生說(shuō)，他的車(chē)買(mǎi)了全保，希望保險(xiǎn)公司能夠賠償。
找平安車(chē)險(xiǎn)理賠遭拒絕
不料，廖先生卻被告知，他的車(chē)遭惡意損壞，保險(xiǎn)公司也不負(fù)責(zé)賠償。平安車(chē)險(xiǎn)工作人員還表示，廖先生并未投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，這種情況保險(xiǎn)公司是不賠的。廖先生一聽(tīng)愣了，那怎么才能賠呢？對(duì)方稱(chēng)既然報(bào)警了，警察破案后就可以賠償。廖先生心里開(kāi)始著急，警察何時(shí)破案還是未知數(shù)，要是等上幾個(gè)月那就麻煩了。
此前，廖先生通過(guò)電話(huà)渠道，在平安保險(xiǎn)公司投保車(chē)險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)，保險(xiǎn)公司的工作人員并未告知其車(chē)輛遭惡意破壞后不賠，以及玻璃單獨(dú)破碎后車(chē)損險(xiǎn)不賠等理賠條款。此外，對(duì)方還承諾廖先生，會(huì)安排一名客戶(hù)經(jīng)理跟蹤后續(xù)服務(wù)，但至今未見(jiàn)有專(zhuān)人與他聯(lián)系。
幾經(jīng)周折平安車(chē)險(xiǎn)妥協(xié)
車(chē)輛出險(xiǎn)后，廖先生一直未放棄跟蹤，他通過(guò)媒體等各方渠道與保險(xiǎn)公司斡旋，想有個(gè)說(shuō)法。幾經(jīng)周折，平安保險(xiǎn)公司最終做出妥協(xié)，答應(yīng)照常賠付。
廖先生向記者表示，他的車(chē)輛出險(xiǎn)后，平安車(chē)險(xiǎn)委托中介公司泛華保險(xiǎn)派車(chē)輛到現(xiàn)場(chǎng)查勘定損，定損金額幾百元。隨后廖先生拿到平安車(chē)險(xiǎn)支付的理賠款。經(jīng)過(guò)此事，廖先生感觸地說(shuō)，本以為買(mǎi)了全險(xiǎn)就可以全賠，原來(lái)并非如此。
調(diào)查：電話(huà)車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售有待規(guī)范
對(duì)于類(lèi)似廖先生的爭(zhēng)議，根源在于車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司工作人員并未明確告知其哪些情況是可賠的，哪些情況是拒賠的，往往到出險(xiǎn)被拒賠后，車(chē)主才明白即使原來(lái)買(mǎi)了全險(xiǎn)也并非全保。
記者了解到，對(duì)于通過(guò)電話(huà)渠道投保的車(chē)險(xiǎn)，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)坐席人員負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)條款解釋和報(bào)價(jià)，而大多數(shù)坐席人員不可能對(duì)車(chē)險(xiǎn)條款一一進(jìn)行說(shuō)明。
另外，許多車(chē)主為圖省時(shí)省力，通過(guò)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)電子保單，而由于沒(méi)有直接面對(duì)銷(xiāo)售人員，更不可能由保險(xiǎn)公司人員對(duì)免責(zé)條款做出明確說(shuō)明，由于不清楚免責(zé)條款而引起爭(zhēng)議的車(chē)險(xiǎn)案件近年也逐漸增多。
律師：免責(zé)條款未告知應(yīng)無(wú)效
一位熟悉《保險(xiǎn)法》的業(yè)內(nèi)人士表示，新《保險(xiǎn)法》對(duì)財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的要求一樣，在銷(xiāo)售保單時(shí)均要求對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行提示并進(jìn)行明確說(shuō)明。有律師認(rèn)為，如果保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)條款未盡告知義務(wù)，免責(zé)條款應(yīng)屬無(wú)效條款。
記者了解到，按照《保險(xiǎn)法》第18條規(guī)定，“保險(xiǎn)合同中有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。”
目前，各壽險(xiǎn)公司的做法是，在保險(xiǎn)合同上都會(huì)對(duì)免責(zé)部分用加大、加重的顯著字體突出印刷，旨在引起被保險(xiǎn)人注意，并要求被保險(xiǎn)人在“已閱讀知悉聲明”欄簽名。而車(chē)險(xiǎn)在銷(xiāo)售過(guò)程中，對(duì)免責(zé)條款的解釋說(shuō)明還尚未做到位。
車(chē)險(xiǎn)與4S店捆綁銷(xiāo)售為售單忽略告知義務(wù)
記者日前也走訪(fǎng)了廣州多家4S店，發(fā)現(xiàn)由于將車(chē)險(xiǎn)與4S店捆綁銷(xiāo)售，車(chē)主在買(mǎi)車(chē)時(shí)常常遭遇搭售保險(xiǎn)，而車(chē)主對(duì)保單條款內(nèi)容缺乏了解，車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售人員也根本不向車(chē)主明確解釋條款內(nèi)容，對(duì)于哪些情況屬于車(chē)險(xiǎn)免責(zé)條款也未作任何提示。
車(chē)主劉先生告訴記者，去年他在某4S店購(gòu)買(mǎi)一輛馬自達(dá)睿翼轎車(chē)，車(chē)價(jià)原價(jià)18萬(wàn)多元，劉先生通過(guò)各種渠道拿到內(nèi)部?jī)?yōu)惠價(jià)，為16萬(wàn)多元。但該4S店要求其必須在該4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，否則無(wú)法享受到優(yōu)惠價(jià)，劉先生只好同意。該4S店代理的車(chē)險(xiǎn)包括中國(guó)平安(601318,股吧)、人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)太平洋(601099,股吧)及大地財(cái)險(xiǎn)4家保險(xiǎn)公司，其中，中國(guó)平安、人保財(cái)險(xiǎn)及中國(guó)太平洋財(cái)險(xiǎn)三家公司車(chē)險(xiǎn)價(jià)格在6400~6700元左右，而大地財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)價(jià)僅有5800元。劉先生隨即決定購(gòu)買(mǎi)大地財(cái)險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)。
隨后，大地財(cái)險(xiǎn)的銷(xiāo)售人員與劉先生簽訂保單，對(duì)方根本不對(duì)保險(xiǎn)合同條款做任何解釋?zhuān)踔翛](méi)將合同拿給劉先生閱覽，就要求其簽字，“你就放心啦，買(mǎi)了保險(xiǎn)肯定都能賠，不用你再操心了。”對(duì)方表示。而對(duì)于出險(xiǎn)后哪些情況該賠，哪些情況不賠，劉先生無(wú)從知曉。
另一車(chē)主符先生也告訴記者，他的車(chē)近期剛剛在4S店投保了太平洋車(chē)險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)保單銷(xiāo)售人員拿來(lái)保險(xiǎn)合同請(qǐng)他簽字，但對(duì)合同條款內(nèi)容只字未提，雖然符先生簡(jiǎn)單閱讀了車(chē)險(xiǎn)條款，但至于出險(xiǎn)后哪些情況不賠，符先生也是云里霧里。
相關(guān)提示
車(chē)險(xiǎn)免責(zé)條款多全險(xiǎn)并非全賠
記者查閱了多家保險(xiǎn)公司提供的車(chē)險(xiǎn)合同，幾乎所有的險(xiǎn)種，都會(huì)附帶各自的“責(zé)任免除”條款，而這些條款的內(nèi)容，少的幾條，多的幾十條。
如平安車(chē)損險(xiǎn)條款中包括地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)等16種情況，無(wú)論任何原因造成的損失和經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司一律不賠；而對(duì)于車(chē)輪單獨(dú)損壞、玻璃單獨(dú)損壞等7種損失，保險(xiǎn)公司也不賠償；對(duì)于自燃及不明原因火災(zāi)等5種原因引起的車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司同樣不賠。
一般來(lái)說(shuō)，所謂的全險(xiǎn)包括車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)及不計(jì)免賠等幾個(gè)險(xiǎn)種，但在某些特定情況下，即便投保了上述主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)車(chē)主依然得自己埋單。發(fā)生以下幾種免責(zé)情況車(chē)主需要留神。
1.酒后駕車(chē)、無(wú)照駕駛，行駛證、駕照沒(méi)年檢的不賠。
2.修車(chē)期間的損失不賠。如果車(chē)輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失，保險(xiǎn)公司都會(huì)拒賠。
3.發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不賠。保險(xiǎn)公司認(rèn)為該損失是由于操作不當(dāng)造成的。
4.爆胎不賠。未發(fā)生車(chē)輛其他部位的損壞，只是車(chē)輪單獨(dú)損壞的情況不賠。
5.玻璃單獨(dú)破碎車(chē)損險(xiǎn)不賠。如果投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，對(duì)于安裝、維修車(chē)輛過(guò)程中造成的玻璃單獨(dú)破碎損失也不賠。
6.未經(jīng)定損直接修車(chē)的不賠。如果車(chē)輛在外地出險(xiǎn)，也要先定損再修車(chē)，否則保險(xiǎn)公司會(huì)因?yàn)闊o(wú)法確定損失金額而拒絕賠償。
7.車(chē)沒(méi)丟，輪胎、音響設(shè)備等丟了不賠。
8.撞到自家人不賠。
