國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年末，我國60歲及以上人口突破3億人，占全國人口總數(shù)的22.0%。面對人口老齡化的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，2025年政府工作報告明確將個人養(yǎng)老金制度列為 "第三支柱養(yǎng)老保險" 發(fā)展重點。作為人社部全國統(tǒng)一的個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺承建方，易聯(lián)眾通過技術(shù)創(chuàng)新構(gòu)建起政策實施的 "數(shù)字底座"，支撐全國 7000 萬個人養(yǎng)老金參保人享受稅收優(yōu)惠，數(shù)智賦能養(yǎng)老保障體系建設(shè)，助力實現(xiàn)"老有所養(yǎng)"的美好民生愿景。

　　一：政策演進，個人養(yǎng)老金制度寫進2025政府工作報告

　　自2022年在全國36個先行城市及地區(qū)啟動第三支柱養(yǎng)老保險試點，個人養(yǎng)老金制度穩(wěn)步推進。2022年4月，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》明確要求由人社部組織建設(shè)個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺；2024年12月，人社部等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》，個人養(yǎng)老金制度在全國推開，政策紅利持續(xù)釋放。截至2024年底，個人養(yǎng)老金全國參保人數(shù)已突破7000萬。2025年，“加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，實施好個人養(yǎng)老金制度”寫進了政府工作報告，這一舉措必將推動我國養(yǎng)老保障體系建設(shè)邁入提質(zhì)增效新階段。

　　作為我國多層次養(yǎng)老保險體系的創(chuàng)新實踐，個人養(yǎng)老金制度通過構(gòu)建"第三支柱"養(yǎng)老保障框架，能夠有效緩解人口老齡化帶來的壓力。同時，作為資本市場重要的長期資金來源，不僅能夠激勵個人積累養(yǎng)老資產(chǎn)，還推動了養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)升級。此外，作為連接個體責(zé)任與社會發(fā)展的制度創(chuàng)新，個人養(yǎng)老金制度通過稅收優(yōu)惠（年繳上限1.2萬元，享最高5400元免稅）實現(xiàn)二次分配，在優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的同時，構(gòu)建起代際契約共識，為實現(xiàn)積極老齡化社會提供制度保障，最終達(dá)成個人財富積累與社會可持續(xù)發(fā)展的雙向賦能。

　　二：技術(shù)筑基，構(gòu)建政策實施的智能中樞

　　個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺以"賬戶制"為核心，采用"一體兩翼"總體架構(gòu)。其中，“一體”即個人養(yǎng)老金信息平臺，是支撐個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)運行的核心；“兩翼”分別為商業(yè)銀行和三大金融行業(yè)平臺。

　　在個人養(yǎng)老金制度全面實施的過程中，平臺承擔(dān)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)中樞職能，支撐賬戶開立、信息核驗、數(shù)據(jù)交互、綜合監(jiān)管等核心功能，實現(xiàn)人社部、金融機構(gòu)、稅務(wù)系統(tǒng)等多主體間的業(yè)務(wù)協(xié)同與數(shù)據(jù)貫通。

　　平臺具備幾大核心功能：

　　1.制度運行監(jiān)測

　　支持業(yè)務(wù)部門全面掌握個人養(yǎng)老金制度運行情況，包括但不限于個人參加個人養(yǎng)老金情況，各參與金融機構(gòu)參加個人養(yǎng)老金情況，儲蓄、理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品交易情況。

　　2.智能化監(jiān)管

　　對超繳、繳費退回、產(chǎn)品交易等提供綜合監(jiān)管，支持對違規(guī)機構(gòu)暫停參與資格。

　　3.動態(tài)展示及監(jiān)測

　　按照業(yè)務(wù)部門要求的統(tǒng)計口徑及頻率，提供個人養(yǎng)老金制度統(tǒng)計報表，通過大屏動態(tài)實現(xiàn)對個人養(yǎng)老金制度運行情況的動態(tài)展示，及與參與金融機構(gòu)間系統(tǒng)對接情況的動態(tài)監(jiān)測。

　　平臺對接多方系統(tǒng)，實現(xiàn)信息的實時核驗或批量報送，形成業(yè)務(wù)閉環(huán)：

　　與商業(yè)銀行、金融行業(yè)平臺、國家稅務(wù)總局系統(tǒng)對接：集中管理個人養(yǎng)老金賬戶，為相關(guān)機構(gòu)提供開戶核驗、繳費核驗、賬戶變更、憑證打印、數(shù)據(jù)匯聚等服務(wù)。

　　與人社部的養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌系統(tǒng)、社保信息比對查詢系統(tǒng)、社保卡持卡人員基礎(chǔ)信息庫等對接：核驗參加人基礎(chǔ)信息、基本養(yǎng)老保險參保信息、社保卡信息等。

　　與國家稅務(wù)總局相關(guān)系統(tǒng)對接：支持參加人享受稅收優(yōu)惠政策。與各省業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接，支持各省級人社部門獲取本省個人養(yǎng)老金數(shù)據(jù)，開展參加擴面，提高個人養(yǎng)老金參加率、繳費率。

　　三：平臺攻堅，突破高并發(fā)行業(yè)壁壘

　　在個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺建設(shè)過程中，易聯(lián)眾個人養(yǎng)老金項目團隊展現(xiàn)出卓越的技術(shù)攻堅能力。面對高并發(fā)的數(shù)據(jù)庫讀寫操作挑戰(zhàn)，項目團隊通過多項技術(shù)突破構(gòu)建起高可靠、高性能的系統(tǒng)底座。

　　熱點數(shù)據(jù)緩存：通過熱點數(shù)據(jù)緩存，有效減少對數(shù)據(jù)庫的頻繁訪問，降低了系統(tǒng)的響應(yīng)時間。

　　本地建表：提升數(shù)據(jù)的本地化處理效率，減少了數(shù)據(jù)傳輸過程中的延遲和損耗。

　　索引優(yōu)化：為查詢速度提供了關(guān)鍵支持，大大提高了數(shù)據(jù)查詢的效率。

　　垂直分片技術(shù)：在降低數(shù)據(jù)庫壓力和提升系統(tǒng)性能方面發(fā)揮了重要作用，確保了系統(tǒng)在高并發(fā)情況下的穩(wěn)定運行。

　　這些技術(shù)舉措不僅解決了高并發(fā)情況下數(shù)據(jù)庫I/O壓力過大的問題，確保了系統(tǒng)的高效穩(wěn)定運行，同時也增強了系統(tǒng)的可靠性，為用戶提供更加優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)體驗。

　　“老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂、老有所安”，不僅是一個美好的愿景，更是全社會共同追求的目標(biāo)。在人口老齡化不斷加劇的時代背景下，完善養(yǎng)老保障體系已成為國家發(fā)展進程中刻不容緩的重要任務(wù)，緊密關(guān)乎著民生福祉的提升與社會的和諧穩(wěn)定。個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺，以數(shù)字化技術(shù)提升養(yǎng)老服務(wù)的效率和質(zhì)量，優(yōu)化養(yǎng)老資源的配置，為"第三支柱"養(yǎng)老保障體系提供有力支撐。未來，易聯(lián)眾將持續(xù)深化技術(shù)創(chuàng)新，助力國家構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系，讓 3 億銀發(fā)群體在數(shù)字時代享受更高質(zhì)量的晚年生活。