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2月17日，銀保監(jiān)會發(fā)布公告稱，正式批準(zhǔn)中國工商銀行設(shè)立理財子公司，并已受理多家商業(yè)銀行申請，其他多家銀行也擬提交申請。自2018年12月銀保監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，已有近30家銀行擬申請設(shè)立理財子公司，主要以國有大行和大中型股份制銀行為主，也有部分城商行和農(nóng)商行于近期披露了理財子公司的設(shè)立計劃。
那么，銀行理財子公司的成立對金融機構(gòu)體系外的第三方財富管理機構(gòu)或?qū)硎裁从绊?第三方財富管理機構(gòu)如何應(yīng)對由《管理辦法》可能帶來的理財行業(yè)的新格局?君信財富副總裁郭凱亮表示，銀行理財子公司的出現(xiàn)對于三方財富來講既是挑戰(zhàn)也是機遇，雙方既有競爭也有合作，但是否能在未來的業(yè)務(wù)中實現(xiàn)真正合作共贏的局面，將需要大量的磨合。
據(jù)波士頓咨詢報告數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前中國財富管理市場規(guī)模達(dá)6萬億美元、財富管理產(chǎn)品線上化滲透率34.6%，我國的財富管理已經(jīng)進(jìn)入繁榮發(fā)展的新時代。從國內(nèi)地區(qū)分布來看，由于中國涌現(xiàn)了大量中產(chǎn)階級和富裕階層，財富管理已成為國內(nèi)各金融機構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級爭奪的焦點。根據(jù)公開數(shù)據(jù)整理后發(fā)現(xiàn)，廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建6個省份的高凈值人群已經(jīng)覆蓋全國高凈值人口總數(shù)的55%。
不過從規(guī)模上來看，目前國內(nèi)獨立財富管理機構(gòu)的市場份額相對較小，據(jù)公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2018上半年獨立財富管理機構(gòu)總資產(chǎn)約為兩萬億元，占整個財富管理的市場份額余額為8.5%。而在歐美等發(fā)達(dá)國家，獨立財富管理占據(jù)整個財富管理市場份額的60%以上;在新加波、韓國等地也占30%左右，所以伴隨著大眾富裕人群以爆炸性的速度增長，預(yù)計未來發(fā)展?jié)摿ψ畲�，速度最快的將是獨立財富管理機構(gòu)。
但是，無論從哪個層面來講，都要求整個財富管理行業(yè)必須主動快速升級，主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新時期的金融服務(wù)需要。合規(guī)風(fēng)控、因地制宜、主動作為，積極推動財富管理行業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，打造更優(yōu)質(zhì)的財富管理服務(wù)，提供更優(yōu)秀的財富管理產(chǎn)品，擁有更全面的資產(chǎn)配置能力，才能滿足現(xiàn)階段及未來財富管理市場發(fā)展的需求。
君信財富副總裁郭凱亮表示，銀行子公司的出現(xiàn)就如同給三方財富市場注入了一劑強心針，可以促使這個行業(yè)向著更規(guī)范的方向發(fā)展。與銀行子公司相比，三方財富管理機構(gòu)擁有部分傳統(tǒng)銀行在理財業(yè)務(wù)方面不具備的相對優(yōu)勢，包括技術(shù)創(chuàng)新體系機制、積極外向型的客戶招攬與銷售機制、靈活的人才激勵機制等，與此同時，銀行子公司也依托銀行自身強大的品牌背書及風(fēng)控能力，會與三方財富機構(gòu)形成流量的爭奪。
根據(jù)《管理辦法》，銀行子公司的業(yè)務(wù)范圍主要為發(fā)行公募理財產(chǎn)品、發(fā)行私募理財產(chǎn)品、理財顧問和咨詢等，對于自身具備較強的理財產(chǎn)品研發(fā)與銷售能力的三方財富管理機構(gòu)而言,銀行理財子公司產(chǎn)品發(fā)行范圍的放寬有可能會帶來在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取與銷售上的競爭。這也將倒逼整個三方財富管理行業(yè)加速轉(zhuǎn)型，包括但不限于在收入來源上逐漸從賣方收費轉(zhuǎn)為買賣雙方雙向收費，在產(chǎn)品開發(fā)上逐步從市場導(dǎo)向轉(zhuǎn)為客戶需求導(dǎo)向的模式，在資產(chǎn)配置上逐步從單一資產(chǎn)轉(zhuǎn)向多元或海外等綜合資產(chǎn)配置的模式等。
君信財富郭凱亮認(rèn)為，從《管理辦法》落地到銀行理財子公司的正式運營，還需要一段時間，在這個時間段以及未來雙方并行的過程中，三方財富管理機構(gòu)可以從三個方面強化自身的競爭力：一，持續(xù)創(chuàng)新并開辟理財行業(yè)新藍(lán)海，找到真正具有自身企業(yè)性格的財富管理方向;二，打鐵還需自身硬，產(chǎn)品安全是硬道理，要持續(xù)不斷的提升自身的風(fēng)險管控能力;三，持續(xù)提升客戶服務(wù)與管理能力，做到更加多樣化、專業(yè)化、智能化。
中國的財富市場潛在規(guī)模非常巨大，面對新一代財富擁有者在投資理念和投資習(xí)慣上的轉(zhuǎn)變，以及在新興科技的顛覆性推動下，中國理財行業(yè)本身會迎來一場變革。這對原本在業(yè)內(nèi)規(guī)模占比較小的第三方財富管理機構(gòu)來說，在新形勢下抓住新趨勢，迎接新挑戰(zhàn)，靈活調(diào)整戰(zhàn)略并創(chuàng)新產(chǎn)品，占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢，顯得尤為重要。
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