不久之前，全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，并隨同下發(fā)了108條《P2P合規(guī)檢查問題清單》，其中有關(guān)“銀行資金存管”的規(guī)定再次引發(fā)了大眾的關(guān)注。

　　《問題清單》第二十七條指出，P2P平臺未按規(guī)定開展客戶資金存管的情況是需要整改的，包括：1. 未完成與銀行業(yè)金融機構(gòu)的資金存管（包含僅簽訂存管協(xié)議但業(yè)務(wù)未上線運行、業(yè)務(wù)未全部上線、存管銀行未通過測評）；2. 網(wǎng)貸機構(gòu)設(shè)立的資金存管專用賬戶，綁定的銀行卡具備透支功能，專用賬戶下設(shè)子賬戶的，子賬戶具備透支功能；3. 雖已實施資金存管，但尚未完全符合《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》的具體要求。

　　三益寶相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，問題清單再次強調(diào)了“銀行存管”之于整改驗收的重要性，作為合規(guī)備案的必要條件，現(xiàn)階段投資人在選擇網(wǎng)貸平臺時，應(yīng)將是否上線存管系統(tǒng)以及存管業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定作為考察平臺的關(guān)鍵指標(biāo)之一。

　　 近六成平臺上線銀行資金存管

　　自2015年7月《互金指導(dǎo)意見》首次提出“從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，對客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構(gòu)自身資金分賬管理”后，P2P網(wǎng)貸平臺便開始了與銀行存管合作的探索之路。然而一路走來諸多不順，從被拒絕，到被慢慢接受，到合作廣泛鋪開，再到部分銀行借“業(yè)務(wù)收縮”之由退出，最后到銀行機構(gòu)能正�？创齈2P存管業(yè)務(wù)，行業(yè)存管進(jìn)度終于開始提速。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2018年7月12日，已上線銀行存管的P2P平臺共計967家，而7月底正常運營的P2P平臺數(shù)量為1645家，也就是說，10家平臺中差不多有6家已成功完成資金銀行存管！其中，2017年上線存管的平臺最多，為585家，像三益寶，就是在2017年8月份上線了恒豐銀行資金存管系統(tǒng)。

　　存管門檻會越來越高

　　對于剩下的四成尚未上線銀行存管的平臺，有業(yè)內(nèi)人士建議，為盡可能提升投資安全最好遠(yuǎn)離，因為此類平臺存在資金池風(fēng)險，而且接下來它們尋求資金存管的合作推進(jìn)可能會越來越困難。

　　“幾個月前貴州銀行退出了存管業(yè)務(wù)，與此同時還有不少已經(jīng)上線銀行存管的平臺曝出問題，這讓部分銀行擔(dān)心聲譽受影響，對網(wǎng)貸平臺的合作準(zhǔn)入門檻開始抬升”。網(wǎng)貸天眼副總裁李光耀也表示，“據(jù)我了解，有幾家銀行已經(jīng)放緩接入存管業(yè)務(wù)了，要求平臺有市值在100億元以上的上市公司股東背書、省一級的真實國資支持，或者有非常知名的VC、PE投資，才會考慮接入。”這樣一來，可能這些平臺會卡在“銀行存管”這一關(guān)再也無法往前，合規(guī)備案自然也無從談起。

　　存管的規(guī)范性需加以重視

　　此外，即使選擇了已經(jīng)上線銀行存管的網(wǎng)貸平臺，大家也不能放松警惕輕易投資，還需注意平臺銀行存管的真實性，是否為全部存管等。以三益寶為例，該平臺對接恒豐銀行，借貸雙方開設(shè)獨立存管賬戶，用戶需設(shè)置交易密碼，在三益寶充值、投資、提現(xiàn)等操作均跳轉(zhuǎn)至恒豐銀行頁面進(jìn)行，且所有項目所有交易均通過恒豐銀行流轉(zhuǎn)資金，不存在虛假存管、部分存管、存而不管的可能，像這樣的平臺可投性是比較高的。

　　至于合作的存管銀行有沒有通過存管測評，目前官方尚未公布“白名單”，另外很多人關(guān)注的存管屬地化，在本次合規(guī)檢查通知中也并沒有提及，后續(xù)投資人需及時關(guān)注。

搜索更多: