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備付金 100%交付
今年以來，第三方支付機(jī)構(gòu)面臨的強(qiáng)監(jiān)管壓力與備付金集中交付、切斷直連密切相關(guān)。 今年6月、7月，央行連發(fā)多份特急文件，要求調(diào)整支付公司客戶備付金集中交付比例。按照要求，支付機(jī)構(gòu)備付金集中交付比例逐月上調(diào)，從年初20%調(diào)至50%，再到2019年1月14日前實(shí)現(xiàn)100%集中交付，并注銷在商業(yè)銀行的其余備付金賬戶。
在備付金集中交付以前，支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金以自身名義分散存放于多家銀行賬戶，平均每家支付機(jī)構(gòu)開設(shè)的備付金賬戶達(dá)13個(gè)，最多的能到70個(gè)，沉淀了數(shù)千億元資金。如此分散且被支付機(jī)構(gòu)可觸及的龐大資金引發(fā)了大量風(fēng)險(xiǎn)問題，挪用客戶備付金事件時(shí)有發(fā)生。此前廣東、上海兩地便出現(xiàn)挪用備付金事件，造成巨額資金風(fēng)險(xiǎn)敞口，涉案支付公司最終被央行強(qiáng)制注銷。
正因?yàn)閭涓督鹑菀桩a(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，才有了集中交付存管的必要。但對(duì)不少支付機(jī)構(gòu)而言，備付金所產(chǎn)生的銀行利息等收益一度是可以躺著賺錢的“搖錢樹”，甚至是主要盈利來源。而今100%集中交付存管，將不再具有生息功能。
“比如一家企業(yè)在其開具了備付金存管賬戶的合作商業(yè)銀行內(nèi)有1個(gè)億的資金，按照銀行的年化收益率4.5%來計(jì)算，每年也有450萬元的收入，如果把這筆錢投入更高回報(bào)率的基金、股票等領(lǐng)域，收益非�？捎^。”一位支付從業(yè)人士稱，備付金的全額繳存對(duì)支付機(jī)構(gòu)的影響將是致命性的，大部分公司盈利前景堪憂；即便是頭部企業(yè)，利潤(rùn)也是直線下滑。
目前在支付領(lǐng)域，支付寶和財(cái)付通處于雙寡頭地位，綜合支付業(yè)務(wù)占據(jù) 70%以上，移動(dòng)支付更是牢牢把控90%的市場(chǎng)份額，這給其他200多家支付公司留下的生存空間并不多。而支付業(yè)務(wù)單筆支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)較低，如果沒有足夠大的業(yè)務(wù)量支撐，公司很難盈利。所以，很多公司十分依賴備付金利息及其投資收入。
為取得更多收益，支付機(jī)構(gòu)正在尋找更多元的盈利渠道，比如開發(fā)供應(yīng)鏈金融、人工智能、大數(shù)據(jù)風(fēng)控業(yè)務(wù)，也有的拿下小貸、征信牌照，以創(chuàng)造更多盈利的可能并為支付客戶疊加增值服務(wù)。
值得注意的是，對(duì)于中大型支付機(jī)構(gòu)而言，龐大的沉淀資金也是其與銀行商談合作的資本，能在通道費(fèi)、限額等方面獲得一定議價(jià)空間。而一旦沒有備付金這筆大額存款，銀支合作的不確定性增加，這也成為“切 斷直連”的又一推動(dòng)力。
“從效果上看，推動(dòng)備付金集中存管，對(duì)直連模式有釜底抽薪之功效，幾乎可以立竿見影地實(shí)現(xiàn)斷直連目標(biāo)。”蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言認(rèn)為，無論是備付金利息收入的巨大缺口，還是喪失對(duì)銀行議價(jià)空間后費(fèi)率的上行，于支付機(jī)構(gòu)而言，2018年的經(jīng)營(yíng)壓力和挑戰(zhàn)不容小覷。
新金融記者 袁誠(chéng) 共2頁(yè) 上一頁(yè) [1] [2] 三家第三方支付機(jī)構(gòu)被罰超千萬 第三方支付企業(yè)出海記：搶灘布局 競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn) 第三方支付“斷直連”提速 部分銀行本月底關(guān)閉接口 第三方支付迎來洗牌：支付牌照減少 監(jiān)管加強(qiáng) 30家第三方支付被罰超4500萬 智付支付一家獨(dú)占九成 搜索更多: 第三方支付 |
